Депозитный портфель в феврале вырос почти на 22 млрд грн за счет удорожания валютных вкладов

ПриватБанк больше других пострадал от паники вкладчиков: только за февраль физлица забрали из банка 3,8 млрд грн и $ 280,3 млн

Фото: Reuters

Объем средств физлиц на депозитных банковских счетах на 1 марта составил 441,5 млрд грн, увеличившись за месяц на 11,86 млрд грн, сообщил Национальный банк. При этом срочные депозиты физлиц выросли в феврале еще больше — на 15,47 млрд грн, до 365,18 млрд грн. Вклады юрлиц увеличились на 10 млрд грн.

Такой резкий рост вызван не притоком средств, а их «переоценкой». На 1 февраля 37 % депозитов было номинировано в иностранной валюте. За февраль официальный курс гривни по отношению к доллару снизился почти на 25 % — с 7,99 грн за доллар до 9,98 грн. Если бы курс остался фиксированным, то отток депозитов в феврале составил бы 5,4 %, или 35 млрд грн.

Наибольший отток вкладов был в ПриватБанке: только за февраль физлица забрали 3,8 млрд грн и $ 280,3 млн, сообщила газета «Бизнес». На втором месте по оттоку Ощадбанк: минус 1,6 млрд грн и $ 66,6 млн; на третьем — Дельта Банк с оттоком 1,2 млрд грн и $ 73,5 млн. «Были две причины оттока депозитов из банков — девальвация гривни и политические проблемы, прежде всего в Крыму», — отметил председатель Нацбанка Степан Кубив.

Невыгодная позиция

Подорожание валюты вызвало не только отток депозитов, но и привело к убыткам. Помимо неплатежеспособного Брокбизнесбанка, который в феврале показал 1,5 млрд грн убытка, в тройку самых убыточных попали два банка с иностранным капиталом: Райффайзен Банк Аваль с финрезультатом 715,5 млн грн и ОТП Банк с 548,6 млн грн.

«Причиной наших убытков была потребность в дополнительных резервах и переоценка открытой валютной позиции, что вызвано девальвацией гривни», — сообщили в пресс-службе Райффайзен Банка Аваль. Потребность в формировании дополнительных резервов вызвана официальной девальвацией гривни — вырос гривневый эквивалент валютных активов. В результате банки вынуждены формировать дополнительные резервы под кредитные операции. Фактически обязательства украинских банков в валюте больше валютных активов, т. е. они находятся в так называемой короткой валютной позиции, которая приводит к убыткам каждый раз, когда национальная валюта обесценивается.

Убытки ОТП  Банка в феврале носят сугубо технический характер, утверждает его финансовый директор Тарас Проць. «С одной стороны, это результат переоценки короткой валютной позиции, с другой — эффект доформирования резервов под валютные кредиты вследствие увеличения чистого кредитного риска по ним», — объясняет банкир. Что касается первого фактора, то ОТП Банк планирует предпринимать меры для постепенного закрытия валютной позиции до конца 2014 г. «В то же время, доформирование резервов было разовым, уже учтено в балансе, поэтому в дальнейшем не должно влиять на показатели прибыли банка», — прогнозирует Проць.

На шестом месте по убыточности оказалось еще одно финучреждение с иностранным капиталом — УкрСиббанк. В феврале его финансовый результат составил 163,7 млн грн. «Мы были вынуждены доформировать резервы под кредиты,выданные еще до кризиса», — констатировал председатель правления УкрСиббанка Филипп Жоанье. Тогда банк активно выдавал населению валютные кредиты на приобретение жилья.

Стресс-тест

Доформирование резервов под валютные кредиты не оказало существенного негативного влияния на капитал банков с иностранным капиталом, уверяют банкиры. «Норматив адекватности регулятивного капитала ОТП Банка находится на уровне 16‑17 %, что значительно превышает требования НБУ в размере 10 %», — сообщил Тарас Проць.

Вместе с тем, Райффайзен Банк Аваль, как отметили в его пресс-службе, владеет пакетом государственных облигаций, стоимость которых привязана к курсу американского доллара и увеличивается в связи с ростом курса доллара к гривне. «Де-факто значительная часть убытков от девальвации компенсирована ростом стоимости этих ценных бумаг», — подчеркнули в пресс-службе банка.

Как ранее писал «Капитал», банковская система Украины завершила прошлый месяц с убытком около 3,5 млрд грн. При этом еще в январе финрезультат был положительным — прибыль составила 810 млн грн. Действительно, одним из факторов внезапной убыточности финансового сектора стал заметный рост объема резервирования банками средств — с 2,6 млрд грн в январе до 9,4 млрд грн в феврале.

В марте банкиры ожидают продолжения наметившейся негативной тенденции. «Официальный курс доллара к гривне в марте продолжил расти, — говорит первый зампред правления банка «Контракт» Павел Крапивин. — Ставки по депозитам ниже не стали, наоборот, даже немного увеличились».