Начало года — традиционное время для зимнего отдыха. Чтобы вдали от дома не переживать за сохранность своей квартиры, стоит оформить полис экспресс-страхования жилья

Сколько бы ни стоила страховка, потери от проникновения в квартиру грабителей или порчи имущества из-за прорыва труб будут намного больше

Фото: FOTOBANK.UA

Страховщики уверены: для тех, кто не любит приглашать в гости малознакомых людей, отличным вариантом защиты квартиры может стать экспресс-страхование жилья.

Для оформления страховки никого не нужно приглашать в дом, а поскольку документ имеет фиксированные лимиты ответственности по каждому риску, искать оценщика имущества тоже не придется. Правда, лимиты ответственности страховщика в этом случае будут ограниченными, но все они прописаны в договоре и выбрать их можно еще на этапе заключения.

«Квартиру можно застраховать от пожара, взрыва бытового газа, аварии водопроводной, канализационной или отопительной системы, кражи или грабежа со взломом, что очень важно для планирующего отправиться в отпуск владельца жилья, — рассказывает директор центра продаж СК «НОВА» Ирина Гринюк. — Также можно застраховать свою ответственность перед соседями, включив в договор, например, риск затопления». Перечень рисков и лимиты ответственности по ним указаны в договоре страхования.

«Часто встречается риск повреждения вследствие задымления или воздействия продуктов горения, т. е. когда мебель требует химической обработки из‑за запаха дыма или побелка / покраска на стенах потемнела из‑за воздействия дыма или сажи», — отмечает начальник отдела разработки страховых продуктов и прикладной методологии АСК «ИНГО Украина» Лариса Симонова.

Размер ущерба

Президент Лиги страховых организаций Украины Наталия Гудыма рекомендует ответственно подойти к выбору страховой компании и проконсультироваться со знакомыми, которые уже застраховали свое жилье.

«Перед подписанием внимательно прочтите договор и не оставляйте без внимания непонятные моменты. Изучите список исключений и причин отказа в выплате, обязательно сохраняйте все документы и чеки», — советует эксперт.

«При страховании личного имущества лучше не экономить, чтобы спокойно планировать отпуск и другие поездки. Чаще всего срок страхования квартир составляет один год, краткосрочные договоры заключают реже», — комментирует Гринюк.

По словам Симоновой, также есть спрос на полисы, которые действуют в период, когда квартира остается без присмотра, например, когда семья уезжает в отпуск.

Стоимость такого полиса не будет снижаться пропорционально сроку, поэтому заключение договоров страхования жилья на период менее года пользуется меньшей популярностью, уточняет она. В итоге краткосрочный полис в пересчете на один день его действия обойдется дороже, чем годовой.

Одним из основных факторов, влияющих на стоимость страхования, является франшиза, т. е. размер ущерба, который не покрывается страховкой. Величина франшизы может составить от 1 % до 3 % страховой суммы. Например, для риска «бой стекла» тариф может достигать 2 %, а франшиза 3 %. И конечно, при определении тарифа имеет значение набор страховых рисков.

Цена вопроса

Специалисты поясняют: однозначно ответить на вопрос, сколько стоит страхование квартиры, нельзя — все зависит от условий договора. Страховки с небольшим лимитом ответственности могут стоить в пределах 300 грн. К примеру, недавно разработанный «ИНГО Украина» продукт «Квартира-Экспресс» стоит 275 грн.

При этом страховое покрытие действует один год в отношении всех предметов внутренней отделки: обои, покраска, паркет, ламинат и др.; коммуникаций — водопроводные, отопительные, канализационные системы, системы кондиционирования, телекоммуникационные телефонные системы и пр.; а также движимого имущества — мебели, компьютерной и бытовой техники, домашней электроники и т. д. Страховая сумма, т. е. лимит ответственности «ИНГО Украина», составляет 50 тыс. грн.

«При желании можно приобрести договор с лимитом ответственности в пять раз больше, а цена при этом увеличится до 1100 грн», — рекомендует Симонова.

Гринюк советует выбирать широкий перечень покрытия. Минимальный страховой платеж на экспресс-страхование квартиры в СК «НОВА» при страховом покрытии на сумму 50 тыс. грн составляет 195 грн, а максимальный — 1650 грн с лимитом ответственности: 500 тыс. грн — по личному имуществу и 300 тыс. грн — по страхованию ответственности перед третьими лицами.

Франшиза устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы покрытия (страховой суммы), вида имущества (движимое / недвижимое) и может составлять порядка 100‑250 грн.

Пакет документов

Оформление страховки не займет много времени: пакет документов для оформления полиса минимальный и стандартный. Потребуются паспорт, код и документы, подтверждающие право собственности, технический паспорт на квартиру.

«Эти же документы страховая компания запросит и при оформлении страхового события», — подтверждает Гринюк. Сообщить о страховом случае необходимо в течение установленного в договоре срока, как правило, это 72 часа, начиная с момента, когда страхователь узнал о страховом событии.

Важно максимально сохранить все последствия происшествия, конечно, насколько это возможно. То есть даже если страховое событие произошло несколько недель назад, а страхователь узнал о нем только сейчас, он вправе рассчитывать на компенсацию.

В перечень документов о подтверждении страхового случая также входят: заявление страхователя, копия договора страхования, документы, подтверждающие нанесенный убыток.

Кроме того, в случае залива, пожара, а также других неприятностей понадобятся соответствующие справки из компетентных органов — например, пожарной охраны, метеорологической или сейсмической служб, ведомственной аварийной службы газа, электросетей, следственных органов МВД, МЧС и др. В «ИНГО Украина» уверяют: «Выплату получить несложно если правильно и четко выполнять все условия действующего договора страхования и рекомендации специалистов по урегулированию страхового события».

Не помешает

По мнению председателя комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслава Черняховского, есть две причины того, что страхование жилья пока так и не стало массовым. «Подавляющее большинство квартир в стране перешло в собственность украинцев после приватизации. Недвижимость досталось людям даром, и многие просто не осознают ее ценности, поэтому и не спешат страховать», — уверен эксперт. Кроме того, ощущается нехватка достаточно простых и понятных, без лишних ограничений покрывающих большинство рисков страховых продуктов за небольшой платеж, говорит он.

«Пока вознаграждение агентам не уменьшится с 20 % до 4‑5 % и не появятся массовые кросс-продажи полисов (когда человека страхуют сразу от нескольких рисков. — «Капитал»), розничное страхование не начнет активно развиваться», — убежден Черняховский.

Тем не менее квартира была и остается наиболее дорогим нашим имуществом. И по словам экспертов, количество тех, кто интересуется, как уберечь свое жилье, год от года растет.

«Если вы на 100 % уверены, что условия эксплуатации вашей недвижимости не дают повода для беспокойства — трубы и проводка новые, квартира под охраной, краны в порядке и т. д., отлично», — говорит Симонова. Но все равно стоит приобрести договор страхования квартиры, хотя бы для того, чтобы обезопасить себя от неприятностей, которые могут создать ваши же соседи, советует эксперт.