НБУ вчера ввел новые условия для рефинансирования банков

Вчера Национальный банк Украины опуб­ликовал постановление № 91 от 24.02. 2014 об утверждении Положения о предоставлении кредитов банкам для сохранения их ликвидности. Таким образом НБУ объяснил банкирам, при каких условиях финучреждения могут претендовать на кредиты рефинансирования от регулятора. Профучастники надеются, что либерализация и прозрачность условий предоставления помощи поможет банковской системе. «Отток средств достаточно серьезно ударил по банковской системе, в итоге уменьшилась ликвидность и некоторые банки начали испытывать трудности. Чтобы сократить разрыв в ликвидности, регулятор расширил перечень инструментов рефинансирования банков», — объяснил первый замес­титель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Да будет свет

Для сохранения ликвидности банки смогут претендовать на помощь регулятора при условии, что на протяжении пяти рабочих дней до даты предполагаемого обращения в финучреждении зафиксировано сокращение вкладов на 2 %. Максимальный срок предоставления рефинансирования определен 360 днями, процентная ставка зафиксирована на уровне тройной учетной ставки НБУ (с августа 2013 г. — 6,5 %) — 19,5 % годовых.

Финструктуры, претендующие на помощь регулятора, должны обеспечить кредит гарантиями возвратности. Таким инструментом могут выступать имущественные права банка по кредитным займам первой категории качества. В случае недостаточности обеспечения залогом могут быть имущественные права по кредитам, задолженность по которым классифицирована второй категорией качества. Согласно документу, задолженность первой категории качества будет приниматься в обеспечение с коэффициентом 0,35 %, по второй — 0,25 %.

На банки, которые захотят воспользоваться поддержкой НБУ, будут наложены ограничения. В частности, пока они не вернут рефинансирование, им запрещается: наращивать кредитный портфель, размещать межбанковские депозиты, проводить операции РЕПО (сделки по продаже ценных бумаг с обязательством их обратного выкупа) за исключением РЕПО с госбумагами. Среди табу также размещение средств на корсчетах в других банках, приобретение любых ценных бумаг, кроме государственных.

«Ранее тоже действовали определенные правила предоставления рефинансирования, но не было четкой определенности, что эти средства дадут. НБУ выдавал рефинансирование с учетом монетарной ситуации, возможностей и ситуации на рынке. Правила были очень обтекаемыми, всегда можно было найти причину для отказа», — считает директор казначейства Райффайзен Банка Аваль Владимир Кравченко.

Лучше поздно

Именно отток капитала вынудил регулятора принять новые правила рефинансирования. По данным НБУ, в январе 2014 г. отток средств в банковской системе составил 13,6 млрд грн (— 2 %). Преимущественно это были срочные средства юридических лиц. В феврале нынешнего года отток усилился. По информации председателя правления Нацбанка Степана Кубива, с 18 по 20 февраля этот показатель достиг 30 млрд грн. Опрошенные «Капиталом» банкиры уточнили, что отток средств из банков наиболее ощутим на востоке страны и в Крыму.

19,5 % годовых составит процентная ставка рефинансирования. Максимальный срок предоставления средств — 360 дней

В ближайшее время Нацбанк планирует предоставить «стабилизирующие кредиты» пяти финструктурам, сообщает Bloomberg News. 24 февраля четыре банка уже получили 183,2 млн грн путем проведения тендера для поддержания ликвидности.

С 7 февраля вступило в силу постановление НБУ № 48, предусматривающее проведение внеочередных тендеров для банков, у которых наблюдается отток депозитов физлиц. Максимальный объем средств рефинансирования ограничивался объемом оттока депозитов.

Для повышения ликвидности банковской системы регулятор позволил финучреждениям временно снизить размер резервирования. Так, требуемая доля обязательных резервов на счете Нацбанка была снижена с 40 % до 20 %, а минимальный ежедневный объем обязательных резервов на корреспондентском счете банков в НБУ — с 60 % до 50 % их объема.

Кроме того, с 21 февраля регулятор отменил ограничение на количество возможных обращений банков за кредитами рефинансирования овернайт. Согласно данным НБУ, с 21 по 25 февраля Нацбанк предоставил поддержку 30 финучреждениям на общую сумму 1,7 млрд грн, из которых 1,5 млрд грн — кредиты овернайт, тогда как за весь январь — 2,9 млрд грн.

«Своевременные меры регулятора, в частности, возможность залога пула кредитов, позволяет банкам спокойно пережить эту ситуацию», — объяснил первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин, добавив, что большинство финструктур обращается к акционерам с вопросом привлечения субординированных займов, докапитализации или открытии кредитной линии от материнской компании.

Профучастники считают действия Национального банка правильными. «Нам сейчас рефинансирование не нужно, — говорит председатель правления Правэкс-Банка Тарас Кириченко. — Но для банков очень важно знать, что при конкретных условиях они могут обратиться к регулятору за помощью».

Далеко не все банки захотят привлекать такие дорогие ресурсы, поэтому у Нацбанка должно хватить средств для желающих получить рефинансирование, говорит Владимир Кравченко. К тому же, при необходимости у НБУ есть возможности для поддержания ликвидности банковской системы.

Банковские активы

Суммарные активы украинских банков в январе 2014 г. уменьшились по сравнению с предыдущим месяцем на 4,1 % — до 1,35 трлн грн, говорится в отчетности Национального банка. На фоне традиционного снижения деловой активности в первый месяц года обострилась политическая ситуация. В этих условиях финучреждения не могли спрогнозировать девальвационные риски, что привело к сворачиванию кредитных программ. В январе объем предоставленных кредитов увеличился лишь на 0,2 % — до 913,06 млрд грн. Валютная нестабильность привела к оттоку депозитов. Особенно активно вкладчики изымали гривневые средства. В первый месяц зимы отток составил 3,8 млрд грн. В итоге большая часть средств, которые банки получали в качестве погашений по займам, была использована на выплату вкладов. Ряд финучреждений были вынуждены продать кредитные портфели за 10‑20 % от номинала — это дало им возможность обеспечить ликвидность и не формировать резервы.