Стоп, кадр! Чтобы удержать вкладчиков, правительство отказалось от налогообложения депозитов

Банкиры и чиновники уговаривают вкладчиков принести деньги в банки

В 2014 г. правительство не намерено вводить налог на доходы с банковских депозитов. Об этом вчера заявил премьер-министр Украины Арсений Яценюк: «В нынешних условиях ввести налого­обложение пассивных операций в банковских учреждениях означает, что это будет использовано для того, чтобы люди забирали депозиты. Поэтому мы приняли решение не вводить налогообложение доходов с банковских вкладов». Ранее изменения в Налоговый кодекс предусматривали, что доход с депозитов будет облагаться по ставке 15‑17 %.

Не поддержали указанный налог и в Нацбанке. Если ввести его уже в этом году, может усилиться желание населения конвертировать гривню в доллар, полагает председатель НБУ Степан Кубив.

«Несмотря на сохранение существенной разницы в процентных ставках между новыми гривневыми и валютными депозитами, наблюдался рост удельного веса депозитов, номинированных в иностранной валюте», — подтверждают и в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). В результате расходы, связанные с уплатой этого налога, могли привести к повышению и без того высоких депозитных ставок. «Когда курс доллара вырос на 25 %, люди, которые несли гривню в банки, и так потеряли часть своего капитала», — говорил ранее Кубив.

Выход есть

Только в январе-феврале отток средств из банковской системы составил 49  млрд грн, или 7,3 % (исходя из курса 7,99 UAH / USD). По информации СМИ, наибольший отток вкладов наблюдался в ПриватБанке: в феврале из финучреждения население забрало более 6 млрд грн. Чтобы удержать разбегающихся вкладчиков, банк увеличил ставки по гривневым депозитам. «На днях мы повысили ставку по месячным вкладам до 18 % годовых, тогда как раньше предлагали до 13 %», — сообщил пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

Не стали исключением и другие банки — в большинстве финструктур ставки по краткосрочным вкладам в нацио­нальной валюте выросли более остальных. По данным компании «Простобанк Консалтинг» (см. таблицу), с начала февраля это увеличение составило 4,3 процентных пункта.

На втором месте по оттоку вкладов оказался Ощадбанк — вкладчики забрали 1,6 млрд грн гривневых вкладов и $ 66,6 млн — валютных. Третьим по этому показателю стал Дельта Банк с оттоком 1,2 млрд грн и $ 73,5 млн. Чтобы удержать вкладчиков, в середине февраля Ощадбанк повысил депозитные ставки (на сколько именно — на момент сдачи номера в печать пресс-служба финучреждения не ответила). Кроме того, госбанк продлил действие акции, согласно которой он возвращает потерянные проценты по досрочно расторгнутым депозитным договорам. Дельта Банк в конце февраля повысил ставки до 24 % годовых, в том числе по годовым вкладам.

Банкиры говорят, что могут позволить себе высокие ставки по депозитам. У потребкредитования, которое многие финучреждения сейчас активно развивают, высокая прибыльность. «Некоторые банки выдают кредиты населению под 110 % годовых. У нас есть разные продукты, но самая низкая ставка — 25 % годовых, в среднем — выше 30 %, — объясняет заместитель председателя правления по розничному бизнесу Терра Банка Игорь Шевченко. —Если нужен ресурс, можно повысить ставку на 1 п. п. и абсорбировать на себя ликвидность».

Рефинанс

Чтобы справиться с оттоком вкладов, банки просят помощи у регулятора. Благодаря активной поддержке ликвидности банковской системы со стороны Нацбанка, обязательства финструктур перед НБУ за февраль выросли на 19 % (до 92,5 млрд грн) и на начало марта формировали 8,3 % суммарных обязательств банков, отмечают в НАБУ. Рефинансирование под программы финансового оздоровления, по данным СМИ, получили три банка на 5,6 млрд грн. При этом около 5 млрд грн регулятор выделил только одному ПриватБанку.

Стоимость рефинансирования, как и стоимость депозитов, остается для банков достаточно высокой. Постановление Нацбанка № 91 от 24  февраля 2014 г. установило процентную ставку рефинансирования на уровне тройной учетной ставки НБУ (с августа 2013 г. — 6,5 %) — 19,5 % годовых. «Мы призываем НБУ начать широкую программу рефинансирования коммерческих банков под 14 % годовых», — заявил Арсений Яценюк. По его мнению, это позволит снизить ставки кредитования на рынке до 17‑18 % годовых.