Отток клиентов из кредитных союзов растет из-за налогообложения процентов по вкладам

Кредитные союзы теряют вкладчиков: в марте их депозитный портфель уменьшился на 5‑10 % по сравнению с февралем. Больше всех пострадали учреждения, работающие на востоке страны. «Если по Украине депозитный портфель союзов оценочно просел на 5 %, то на востоке, особенно в Харькове и Харьковской области, эта цифра может составить около 10‑15 %», — говорит президент Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС) Виктория Волковская. «В центре и на западе страны вклады почти не забирали, а вот на востоке, особенно в Луганской области, отток депозитов может составить до 10 %, хотя без официальной статистики это только предположение», — подтверждает тенденцию президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец. Эксперты уверены: на отток депозитов из портфелей кредитных союзов повлияли сепаратистские настроения граждан в восточных регионах и угроза войны. «Активно забирали депозиты жители восточных областей, граничащих с Россией. Многие граждане просто испугались военных действий», — констатирует Козинец.

В самих союзах в восточной части Украины информацию об увеличении оттока депозитов не подтверждают. «Может быть, несколько организаций в нашей области и столкнулись с такой проблемой в начале марта, когда многие боялись войны, но у большинства союзов в восточных областях отток депозитов был на уровне среднеукраинских показателей — до 5 %», — заявила председатель правления одного из крупнейших кредитных союзов Харькова — «Харьковская касса взаимопомощи» — Ольга Сметана. По ее словам, из‑за ужесточения контроля над платежеспособностью заемщиков на столько же за первый весенний месяц просел и кредитный портфель союзов.

Дело в банке

«Союзы, пережившие кризисы прошлых лет, сейчас менее подвержены панике вкладчиков, чем в 2004 либо в 2008 г. Но с одной из главных проблем кризиса 2008‑го столкнулись финструктуры и в нынешнем году», — рассуждает Ольга Сметана. Речь идет о замороженных владах кредитных союзов в проблемных банках. Среди них такие финучреждения, как Форум Банк, Брокбизнесбанк, Реал Банк, «Меркурий», «Даниэль». «Еще нет общей статистики по рынку, но только у союзов нашей ассоциации сегодня заморожено в банках более 10 млн грн. В целом по рынку цифра может быть значительно выше», — утверждает Виктория Волковская. По ее словам, за прошедшие пять лет государство ничего не сделало для решения проблемы, — а это может привести к очередным проблемам с платежеспособностью на рынке кредитных союзов. «Регулятор ничего не сделал для того, чтобы защитить вкладчиков кредитных союзов от очередного кризиса», — соглашается Петр Козинец.

«В 2011 г. Национальная комиссия по регулированию финансовых услуг подготовила проект изменений в законодательство, согласно которому деньги кредитных союзов в банках должны были приравниваться к вкладам физлиц. Но Национальный банк такое предложение не поддержал и в результате оно не было принято», — рассказал экс-куратор рынка кредитных союзов в Нацкомфинуслуг Олег Швец. По его мнению, решением проблемы вкладов этих организаций сегодня могло бы стать превращение Объединенного кредитного союза (ОКС) в кооперативный банк, где союзы могли бы размещать вклады, не опасаясь дополнительных рисков. «Но это предложение требует проработки регулятором и рынком», — добавил собеседник.

Государство заберет

Участники рынка нарекают, что более тщательной проработки требовал и закон «О предотвращении финансовой катастрофы и создании предпосылок для экономического роста в Украине», вступивший в силу 1 апреля. Согласно этому документу, с 1 апреля до 1 июля 2014 г. действует ставка 5 % на проценты по всем депозитам физлиц. Хотя ранее было заявлено, что такого налога не будет, а с 1 июля начнет действовать прогрессивная шкала налогообложения доходов физических лиц по ставкам 15 %, 20 % и 25 % для всех доходов, включая проценты по депозитам.

«В первый же день вступления в силу этого закона мы заметили рост оттока вкладов. Ведь среди наших вкладчиков много людей невысокого достатка. Для них даже такой налог ощутим. Надеемся, эту ошибку в законе исправят в ближайшее время. Иначе в апреле может начаться новый виток оттока депозитов физлиц из союзов», — говорит Виктория Волковская. ВАКС уже обратилась с просьбой решить эту проблему в Министерство финансов Украины, Нацбанк и Нацкомфинуслуг.