У виртуальных валют в США возникли проблемы с законом

По данным сайта Localbitcoins.com, только в США более 2 тыс. человек в 650 городах готовы продать биткойны за наличные.

Транзакции в виртуальной валюте, оказавшейся в центре внимания в этом году, анонимны, не отслеживаются и навлекают на себя проверки правоохранительных органов, которые опасаются, что биткойны станут средством отмывания денег.

Юридические действия и регуляторные маневры в последние недели в США усложнили жизнь людям, которые надеются заработать на торговле виртуальными валютами. Их создают отдельные лица или компании, а не правительства, и используются они вне традиционной банковской системы.

Американский раздел сайта Localbitcoins.com вызвал резкую критику эксперта по законодательству.

«Вам стоит либо зарегистрироваться, либо как можно быстрее убрать свое имя из списка», — сказала Кэрол ван Клееф, партнер в банковской практике Patton Boggs и советник подразделения полиции, борющегося с отмыванием денег.

Очередные опасения относительно будущего виртуальных валют вспыхнули на этой неделе, когда министерства юстиции и финансов предприняли шаги против Liberty Reserve — создателей валюты LR, которую в заявлении о возбуждении уголовного дела обвиняют в использовании для отмывания денег, полученных в результате мошенничества с кредитными картами, кражи личности, жульничества с инвестициями, взлома компьютеров, детской порнографии и торговли наркотиками.

Меньше чем за две недели до этого министерство внутренней безопасности арестовало счета крупнейшей биржи биткойнов, сказав, что ее владелец не прошел регистрацию компании как оказывающей денежные услуги (money services business, MSB).

Одним из ранних использований биткойнов была валюта для покупателей и продавцов наркотиков на сайте Silk Road, хотя их сторонники указывают на большое количество законных бизнесов, их использующих.

Однако растущее число виртуальных валют и волна предпринимательского интереса в строительстве систем основанных на них платежей могут быть сдержаны стоимостью выполнения требований государства по искоренению противозаконного использования. Это может быть частично справедливо в отношении биткойнов и подобных экспериментов, базирующихся при проведении транзакций на децентрализованной и анонимной сети компьютеров по всему миру.

«Преступники всегда первыми приспосабливаются, — заметила ван Клееф. — Они будут пользоваться этим, пока не будет введено регулирование».

Она добавила, что либертарианцев, приветствовавших виртуальные валюты как средство отобрать контроль над экономикой у правительств и центральных банков, недавние события поставили в затруднительную ситуацию.

«Это проблема для тех людей, которые не верят в правительство, они собираются «заключить сделку с дьяволом». Если они живут в мире финансовых услуг, они должны признать это».

Этого абсолютно не понимают в сообществе биткойнов.

«Обсуждая биткойны, люди слишком зацикливаются на США», — говорит Эрик Воорхеес, давний пропагандист этой валюты, переехавший из США в Панаму по делам своего бизнеса.

«Ранние успехи биткойна были не в США. Они были в развивающемся мире, где практически не существует банковской системы или где валюты уничтожаются, как в Аргентине. Американские бизнесы, связанные с биткойнами, должны неуклонно следовать регулятивным требованиям США или будут закрыты, и это никому не поможет. Однако американское законодательство не применяется, например, к кенийской компании, работающей с кенийцами».

Активное внедрение венчурного капитала в бизнес, связанный с биткойновыми платежами, базируется на теории, что валюта может быть использована для увеличения скорости и уменьшения стоимости международных транзакций, даже через США.

В марте подразделение министерства финансов по борьбе с финансовыми преступлениями Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) разъяснило, что все обменники виртуальной валюты должны быть зарегистрированы как MSB, и учредило процедуры по выявлению и уведомлению о подозрительных транзакциях, такие же как и у традиционных банков.

С тех пор некоторые биткойновые бизнесы сообщили, что банки закрыли их счета.

По сообщению FinCEN, в намерения министерства не входит задушить инновации в виртуальных валютах.

«Мы ожидаем, что банки оценят свою толерантность к риску и своих клиентов, однако мы точно не намерены навешивать на все эти бизнесы ярлык непригодности для банковских услуг, — сказали в агентстве. — Мы только хотим подчеркнуть, что они должны сделать, чтобы стать законными с точки зрения нормативов FinCEN».