Борьба европейцев с офшорами простимулирует развитие украинского private banking

Украинские банкиры считают, что их обслуживание не хуже швейцарского

Фото: Алексей Солодунов

Банкиры и инвестиционные компании заявили о готовности в ближайшие пять лет наращивать базу клиентов-миллионеров. Финансисты ожидают возврата украинского капитала на родину. Амбиции финансового сектора связаны с начавшейся в Европейском союзе борьбой с офшорными зонами, стартовавшей на Кипре, с уклонением от уплаты налогов, а также повышением налогов для миллионеров в ряде стран ЕС.

Напомним, на прошлой неделе Евросоюз согласился начать переговоры о новом налоговом соглашении со Швейцарией. Страну могут заставить перейти на систему автоматического обмена информацией о счетах тех граждан, которые переводят свои капиталы за пределы Европейского Союза, таким образом лишив права проводить политику конфиденциальности банков.

Откуда ждать капитал

Следующими в очереди после Кипра офшорами, которые будут перекрыты, окажутся страны Балтии, Швейцария и островные государства. Возможно, такой участи удастся избежать лишь Гонконгу, прогнозирует председатель совета директоров группы компаний «Инвестиционный Капитал Украина» Валерия Гонтарева.

«В течение последующих двух‑трех лет совершенно принципиально поменяется привычное нам понимание офшорной платформы. Эти изменения повлекут за собой коррекцию всех внутренних банковских процессов — средства в офшорах оцениваются в триллионах, и они должны иметь переток в другие страны», — уверена она.

Упразднение анонимности в самом разгаре, и назад к этому явлению мировая экономика возвращаться не будет. Поэтому, по словам председателя правления Правэкс-Банка Тараса Кириченко, клиенты швейцарских банков потеряют возможность хранить деньги, уплачивая банкам комиссию в 1 % «за анонимность». «Очевидно, средства выйдут на открытый рынок, и за них начнут конкурировать банки, которые смогут принести больше пользы своим клиентам в виде доходности, сервиса, удобства и защиты», — полагает банкир.

Часть этих финансов вернется в Украину, уверяет он. И это будет большой приток, особенно если у собственников капитала будут хорошие отношения с властью.

Еще один фактор в пользу этого утверждения — снижение доверия к банкам в Западной Европе. По данным партнера компании Ernst & Young Ольги Горбановской, доверие клиентов к банковскому сектору в среднем снизилось за минувший год на 40 %, и чем дальше на запад тем выше показатель недоверия (76 % в Испании, 20 % в России).

«Ситуацией сможет воспользоваться не тот, кто создаст наиболее благоприятные условия для уклонения от налогов, а исключительно тот, кто даст «протекшн», — говорит Валерия Гонтарева. И Украина, если не воспользуется моментом, потеряет деньги отечественных бизнесменов — средства перетекут в третьи страны, убеждена эксперт.

Стимул для развития

Тот факт, что мир станет более конкурентным, повлечет за собой менее лояльное отношение клиентов к банкам. Это побуждает финструктуры усиливать внимание к потребителям их услуг. Среди всех банковских направлений в таких условиях самым востребованным окажется private banking. Из всех банковских клиентов, уверенных в завтрашнем дне, 40 % используют эту услугу, рассказала Ольга Горбановская.

В украинской банковской системе во второй половине 2012 г. наблюдался отток VIP-клиентов. «В основном это происходило в осенние месяцы, и, конечно же, было связано с предвыборной паникой. В годовом исчислении динамика роста сохранилась, но за год в целом результаты оказались хуже, чем за первое полугодие», — сообщила «Капиталу» руководитель департамента private banking в «ОТП Банке» Елена Колосветова.

Общая сумма активов private banking банков к концу 2012 г. составила менее 7 % (6,1 % — в 2011 г., 5,5 % — в 2010 г., 3,7 % — в 2009 г., 3,2 % — в 2008 г.), несмотря на ожидания банкиров зафиксировать рекордные показатели по притоку активов. Предполагался рост до 8 % и выше.

Этот сегмент банковского бизнеса приносит финансистам, по оценкам начальника департамента приватных банковских услуг УкрСиббанка Алексея Александрова, доход примерно в $ 1 тыс. в год от обслуживания одного клиента.

«В Польше банки предоставляют услуги private banking примерно 6 % своих клиентов, в высокоразвитых странах — около 40 %. У нас же этот показатель не превышает 1 %», — говорит Елена Колосветова. Потенциальными клиентами, по оценкам опрошенных банкиров, являются на сегодня более 100 тыс. резидентов, которые готовы передать в управление финучреждениям от $ 0,85‑1 млн своих средств.

Соответственно, для развития бизнеса есть большой потенциал, и в перспективе нескольких лет количество клиентов и активов будет расти. «Мы ожидаем, что средства клиентов private banking ежегодно будут расти на 10 %, в том числе и в 2013 г., активы private banking при благоприятных обстоятельствах могут вырасти в ближайшие пару лет до 10‑12 %», — делится ожиданиями эксперт.

Премиум-сегмент

В гонке за прибылью банкиры начали вовлекать в private banking и менее денежных клиентов. Так, ОТП Банк и Райффайзен Банк Аваль открыли направление premium banking. Если ценовой порог для первых составляет $ 100 тыс., то для последних — $ 30 тыс. Число таких клиентов уже к концу года может догнать или даже превысить количество потребителей private banking в этих финучреждениях. Но пока не все банкиры видят целесообразность развивать два направления в обслуживании богатых клиентов, говорит начальник направления Delta Premier Максим Шахалов.