Рада ввела мораторий на отчуждение залогового жилья по валютным кредитам

Фото: PHL

После того как банки отказались разделить с заемщиками убытки от девальвации гривни, на защиту последних стали депутаты. Вчера Верховная Рада приняла закон, которым на время запретила финучреждениям отчуждать залоговое имущество клиентов, которым кредиты были выданы в иностранной валюте.

Парламентарии также запретили банкам передавать права требования проблемных валютных кредитов третьи лицам, в частности коллекторским агентствам. Действие закона распространяется на квартиры площадью до 140 кв. м, и дома — до 250 кв. м.

При этом для заемщика залоговое имущество должно быть основным местом жительства и он должен быть там прописан. Из перечня категорий граждан, которые смогут воспользоваться этим закон, парламентарии исключили народных депутатов и чиновников 1-3-го рангов.

Предвыборный трюк

В кулуарах Рады говорят, что законопроект стал реакцией на позицию банкиров, которые через Независимую ассоциацию банков Украины (НАБУ) отказались от подготовленного Нацбанком компромиссного варианта конвертации валютных кредитов в гривневые по курсу 7,99 UAH / USD с аннулированием пени и штрафов, начисленных после девальвации
украинской валюты.

В итоге, до принятия закона о конвертации всех валютных кредитов в гривневые, банки не смогут изымать у должников залоги, а заемщики смогут воспользоваться мораторием и не платить по кредитам. У правительства и Нацбанка есть две недели, чтобы разработать соответствующий законопроект. По словам народного депутата Алексея Кайды («Свобода»), рабочая группа, созданная по поручению премьер-министра Арсения Яценюка, прорабатывает несколько вариантов решения вопроса выплаты валютных кредитов.

Вчера голосование по документу растянулось почти на час. Представители всех фракций не упустили возможности упрекнуть с парламентской трибуны и предыдущее правительство, виноватое в экономическом кризисе, и банки, наживающиеся на бедных гражданах. Об этом же говорили и авторы закона Николай Рудьковский (вне­фракционный) и Сергей Терехин («Батьківщина»). «Из-за обесценивания национальной валюты десятки тысяч людей не имеют возможности обслуживать кредитные обязательства по потребительским кредитам в иностранной валюте. Банки и другие финансовые учреждения активно начинают взыскание и принудительно изымают у таких должников движимое и недвижимое имущество», — говорится в пояснительной записке депутатов. Почти дословно ее воспроизвели и другие нардепы. «Не только граждане должны нести весь груз сложностей, свалившийся на страну после 2008 г. в результате кризиса. Но с того времени власть ни разу не побеспокоилась о гражданах. Теперь часть ответственности ляжет на банки», — заявил нардеп Владимир Арьев («Батьківщина»). Впрочем, как отметил Виктор Пинзеник (УДАР), проблема действительно есть для многих тысяч украинцев, но не стоит забывать, что банки являются посредниками в этой ситуации, и риски лягут не столько на финансовые учреждения, сколько на их вкладчиков. «К началу мая украинские банки выдали кредитов на 1 трлн грн. Ресурсом для кредитов были депозиты, так как капитал банков всего 180 млрд грн», — отметил Пинзеник.

Большие убытки

Банкиры очень скептически оценивают перспективу конвертации валютных кредитов в гривневые. «В последнее время в стенах Верховной Рады появляется все больше законопроектов, которые ввергают в хаос банковскую систему. Популизм — не лучший метод борьбы за избирателя. Если одна категория клиентов выиграет от списания кредитной задолженности, то проиграет другая — те, кто принес в банк свои депозиты. Всеобщего счастья не будет», — уверяет предправления «Укргазбанка» Сергей Мамедов.

Поддерживает банкиров и На­­­цио­нальный банк. За несколько дней до голосования в пресс-служ­­бе регулятора со ссылкой на его пред­­седателя Степана Кубива «Капиталу» сообщили, что законопроект Рудьковского «абсолютно неприемлем». «Предложенный способ реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте существенно нарушает баланс прав сторон кредитного договора, перенося весь груз убытков исключительно на банковскую систему», — сказано в ответе главы Нацбанка. В НБУ также отмечают, что закон приведет к нарушению прав других клиентов банков — его вкладчиков.

Предправления Идея Банка Адрей Рязанцев считает, что дальнейшее развитие ситуации зависит от того, какой вариант действий выберет государство. Например, если разницу между сегодняшним курсом и курсом 7,99 UAH / USD полностью повесят на банки, то, безусловно, это будет проблемой. «В таком случае под большое количество кредитов придется резервировать 100 % средств. Это ударит первую в очередь по доходности банков, во‑вторую — по капиталу», — отмечает Рязанцев. По его мнению, компенсировать банкам разницу в курсах государство сможет, осуществив эмиссию долгосрочных ценных бумаг. «Необходимо, чтобы под эти бумаги было гарантировано рефинансирование в объемах, соответствующих входящему денежному потоку, который должен был поступать по валютным кредитам», — говорит банкир. Иными словами, если банк должен был получить 10 % с кредита, то чтобы на эти 10 % его рефинансировал НБУ. «В таком случае банк, не имея дополнительной прибыли, получит компенсацию, но это не окажет влияния на его ликвидность», — уточняет Рязанцев.