С февраля 2013 года ипотека подешевела на несколько процентных пунктов. Падение может продлиться до осени, но будет уже не столь заметным

С начала апреля 2013 г. средняя реальная ставка по кредитам на покупку вторичной недвижимости сроком на 15 лет снизилась на 1,38 процентного пункта (п. п.) — до 20,74 % годовых, сообщила компания «Простобанк Консалтинг». Ипотечные кредиты на 10 и 20 лет за этот период подешевели на 1,22 п. п. и на 1 п. п. соответственно, достигнув 20,9 % и 20,12 % годовых.

Для сравнения: по итогам марта средние ставки по кредитам на покупку жилья на вторичке уменьшились на 0,2‑0,3 п. п., а в феврале — на 0,4‑0,6 п. п. Ипотечные кредиты на первичку подешевели на 0,59‑0,84 п. п., причем в феврале — на 1,3‑1,6 п. п.

Поводы для снижения

Основная причина снижения ставок в течение апреля-мая, по словам финансового директора «Простобанк Консалтинга» Александра Седых, — общее падение стоимости кредитных ресурсов в стране на фоне снижения ставок по депозитам, а также ослабление девальвационных ожиданий.

На уменьшение стоимости ипотечных кредитов повлияло и снижение Государственным ипотечным учреждением (ГИУ) ставки рефинансирования с 18 % до 15,3 % годовых, что стало возможным благодаря эмиссии и размещению ценных бумаг на 1 млрд грн. «Это позволило банкам, сотрудничающим с ГИУ, выдавать кредиты не под 21,2‑21,8 % годовых, а значительно ниже — под 18,5‑19,1 %», — говорит Александр Седых.

«Апрель — это месяц, когда от сотрудников финструктур требуют выполнения планов. Поскольку в I квартале формируется бюджет и к этому моменту у банков возникает гиперликвидность, эти деньги нужно отдавать, поэтому финучреждения немного демпингуют», — полагает директор риелторской компании «Каштан 2000» Сергей Позняк. При этом необходимо обращать внимание на то, что снижение ставки банки часто компенсируют дополнительными платежами и комиссиями, в результате чего расходы по ипотеке остаются прежними.

Застройщики на стороне заемщиков

И если банкиры считают текущие ставки приемлемыми для отдельных клиентов, то риелторы и застройщики называют их неадекватными. «Ипотекой для покупки жилья на первичке пользуются не более 10 % клиентов. Так было, когда мы работали по совместной программе с Ощадбанком. Сегодня этот показатель составляет 5‑6 %», — отметил заместитель генерального директора по стратегическому развитию и маркетингу компании ТММ Алексей Говорун.

Сейчас клиент больше внимания обращает на сервис, безопасность, быстроту принятия решения, добавляет Сергей Позняк. Поэтому несущественное снижение ставок не является первоопределяющим фактором для заемщика.

Виноваты депозиты

Именно отсутствие долгосрочных ресурсов вынуждает финструктуры держать ипотечные ставки на высоком уровне, уверен начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра Владимир Радько. «Снижение кредитных ставок вслед за депозитными происходит с «отложенным эффектом» в несколько месяцев. Дорогие ресурсы постепенно замещаются более дешевыми», — сказал эксперт.

Дальнейшее снижение депозитных ставок, по мнению директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерины Федоровской, не прогнозируется. «Снижение можем наблюдать вплоть до конца августа — начала сентября. Это именно тот период, когда начинает формироваться проблемный портфель», — высказывает свою точку зрения Сергей Позняк. «Рынок ипотечного кредитования начинает оживать, только когда ставка достигает 15 %», — констатирует директор компании «Олимп Консалтинг» Андрей Гусельников. А до тех пор, соответственно, прироста ипотечного портфеля у банков ожидать не стоит.