Чтобы ребенок вернулся домой целым и невредимым, стоит озаботиться страховкой, отправляя его на отдых

Избыток энергии у детей, особенно оставленных без родительского присмотра, нередко приводит к травмам. Именно поэтому стоит застраховать своего ребенка, отправляющегося на отдых

Фото: GETTYIMAGES/FOLIOIMAGESRM

Страхованием детских групп на отдыхе активно занимаются его организаторы. А вот родители о возможностях таких полисов знают по‑прежнему мало. По данным президента Лиги страховых организаций Украины Александра Залетова, за I квартал 2014 г. спрос на страхование групп детей от несчастного случая и программы для путешествующих по Украине вырос по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. на 5 %. Подтверждают эти тенденции и страховщики.

«В этом году запросов относительно страхования детей при поездке в летние лагеря стало больше. Возможно, на это повлияли последние события. Украинцы отправляют на отдых только детей, таким образом экономя семейный бюджет», — рассказывает начальник управления личного страхования СК «Нова» Оксана Шаленко. Незначительное повышение спроса на страхование групп детей от несчастного случая и программы для путешествующих по Украине эксперты связывают с тем, что организаторы детского отдыха стали внимательнее относиться к проблеме социальной защиты детей от риска травматизма. С другой стороны, все больше страховых компаний стали предлагать такой продукт.

«Развитие рынка страхования групп детей от несчастных случаев и программ путешествующих по Украине сдерживает низкая платежеспособность населения, а также ограниченные возможности государственных социальных программ и бюджетов профсоюзных органов», — отмечает Залетов.

Программа страхования

Оптимальную страховую программу для туристов от 6 до 17 лет, как правило, выбирают организаторы детского отдыха. Также есть программа страхования от несчастного случая или комплексный страховой продукт — страхование путешествующих по Украине. Комплексный продукт предусматривает обращение застрахованного за неотложной медицинской помощью, то есть добровольное медицинское страхование. Ассистирующая компания сопровождает договор страхования путешествующих по Украине. Для обслуживания застрахованных она пользуется возможностями партнеров — сети медицинских учреждений.

Что касается программ страхования от несчастного случая, то по ним, как правило, страхуется три риска: травматические повреждения, инвалидность и смерть вследствие несчастного случая.

«Наибольшую нагрузку в суммарном тарифе несет травматическое повреждение организма в результате несчастного случая — из‑за того, что по этому риску чаще всего производятся страховые выплаты», — сообщил директор центра личных видов страхования СК «Allianz Украина» Николай Величко.

В СК «Нова» для детей, отправляющихся на летний отдых, рекомендуют приобретать договоры страхования путешествующих по территории Украины, которые предусматривают страхование как медицинских расходов, так и от несчастного случая. Средний тариф от трех дней — 10 грн (за три дня на одного ребенка).

«Если лагерь находится в городе проживания ребенка, можно заключить стандартный договор страхования от несчастного случая, стоимость которого немного ниже. Например, с покрытием 5 тыс. грн страховой платеж за 21 день составит порядка 10 грн. Но в этой программе не учтены медицинские расходы — при наступлении страхового случая можно рассчитывать только на компенсационную выплату, независимо от понесенных расходов», — поясняет Шаленко.

Расходная часть

Стоимость полиса зависит от перечня выбранных рисков, территории его действия, занятий спортом или активными играми, срока действия договора страхования и количества застрахованных по одному договору. «Средний тариф составляет 0,01‑0,015 % от страховой суммы в день для группы детей и более 0,02 % для одного ребенка. Если покрытие распространяется только на территорию лагеря, стоимость будет меньше и может колебаться в зависимости от оснащения заведения (наличие бассейна, моря или речки и пр.)», — указал Величко.

10-20 % от страховой суммы составит выплата при переломе или вывихе ноги

По сути страховщики применяют корректирующие коэффициенты к базовым страховым тарифам, поэтому на скидку организаторы детского отдыха могут рассчитывать при страховании больших групп детей. А вот активные занятия спортом, как и территория действия страхования, если речь идет уже не об Украине, а распространяется на весь мир, могут повысить стоимость полиса. Правда, юридические лица, страхующие группы более 100 человек, могут рассчитывать даже на разбивку платежа. «Страхование групп выгоднее, так как при расчете тарифов учитываются групповые скидки, которые могут достигать 50 % от базового тарифа», — подтвердил Величко.

Выплата по факту

Поскольку рисковое страхование — это компенсация затрат по факту, при страховом случае необходимо в установленный договором срок уведомить страховую компанию и, следуя ее рекомендациям, готовить пакет документов для возмещения.

«Страховщик не занимается организацией помощи, но рекомендует, куда обратиться и какие документы собрать для подтверждения наступления такого случая. При признании несчастного случая страховым специалист проводит страховую выплату, которую, как правило, получают родители ребенка», — прокомментировал Величко.

Ее размер зависит от выбранной при покупке полиса страховой суммы и тяжести травмы. Например, при переломе или вывихе ноги выплата составит 10‑20 % от страховой суммы, а ожог и укус животного оценивается в 2‑72 %, в зависимости от тяжести травмы.

Несчастным случаем также считаются травматические повреждения, острое отравление ядовитыми растениями, промышленными или бытовыми химическими веществами, медикаментами (кроме случаев самолечения), утопление, асфиксия вследствие попадания посторонних предметов или жидкостей в дыхательные пути, укусы животных, в том числе змей, ядовитых насекомых, заболевание клещевым энцефалитом, столбняком, ботулизмом, поражение молнией или электрическим током и др. Более полная информация, а также список исключений, по которому не производятся выплаты, указаны в договоре страхования.

Во имя детства

«Чаще всего за покупкой страховки обращаются организаторы детских поездок. Самостоятельно родители приобретают полисы реже, но если они перед отъездом ребенка в лагерь принимают решение застраховать его от несчастного случая, то сами выбирают суммы страхового покрытия и при необходимости дополнительные опции программы, например занятия спортом», — указала Шаленко.

Наличие страховки от несчастного случая может быть и требованием администрации детского лагеря. «Такая страховка позволяет компенсировать часть средств, необходимых для лечения ребенка и его реабилитации после несчастного случая. При этом полис не освобождает организаторов отдыха от оплаты медицинской помощи для лечения последствий несчастного случая, а также от ответственности, если несчастный случай произошел по их вине», — заверил Величко.

Страховщики предупреждают: обычно лимиты ответственности, как и сам платеж по таким страховкам, малы и носят скорее формальный характер. Так что для реальной защиты детский полис лучше покупать самому. Например, родители шестилетнего ребенка, самостоятельно застраховавшие его от несчастного случая со страховой суммой 50 тыс. грн и заплатившие за полис на год 250 грн, получили выплату 5 тыс. грн, когда малыш травмировал на отдыхе ногу.
Увы, отсутствие средств ограничивает возможности большинства родителей.

«Для развития этого рынка нужны государственные программы налогового стимулирования, которые включали бы в социальные пакеты предприятий страховое покрытие детей сотрудников от несчастных случаев», — уверен Залетов.

На связи

При наступлении страхового случая нужно сообщить оператору:
• серию и номер договора страхования;
• ФИО застрахованного ребенка и сопровождающего;
• контактный телефон;
• предварительный диагноз;
• название медицинского учреждения.

В пакет документов 
на выплату входят:
• заявление о страховой выплате;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая (оригиналы — справка с диагнозом, рецепты, чеки из аптеки и др.);
• договор страхования (копия);
• свидетельство о рождении ребенка;
• паспорт и идентификационный код одного из родителей, получателя страховой выплаты.