Ограничения вместо лицензий. Нацбанк превращает электронные деньги в нишевую услугу

Фото: Евгений Мусиенко

Ограничения на переводы электронных денег между кошельками физлиц, которые недавно ввел Национальный банк, могут негативно сказаться на рынке электронных платежей Украины. Напомним, в Украине устанавливается дневной лимит на переводы с использованием предоплаченных карт в размере 500 грн, а месячный — 4 тыс. грн. Годовой оборот электронного кошелька, привязанного к платежным картам, не может превышать 35 тыс. грн. Соответствующие изменения в постановление НБУ были зарегистрированы в Минюсте 8 июля, но вступят в силу после официальной публикации.

Попадутся самые «белые»

Изменения коснутся всего нескольких электронных платежных систем, у которых есть лицензии НБУ. Это компания «Глобал Мани», эмитентом электронных денег которой является государственный Ощадбанк. Она выпускает пластиковые карты совместно с международной системой Visa. С Visa также сотрудничает компания «Бенефит Системс» (система электронных денег Maxi), ее карты выпускает Альфа Банк. Официально в Украине работает также платежная система Monexy. Эмитентом ее электронных денег является Фидобанк, а привязанные к системе карты «Штука» работают с MasterCard. По словам генерального директора «Бенефит Системс» Андрея Репко, ограничения по сумме перевода могут коснуться клиентов Maxi в будущем, но сейчас услуга перевода средств компанией не предоставляется.

Популярных в Украине сервисов «Яндекс Деньги» и WebMoney, которые также работают с электронными деньгами, постановление НБУ не коснется. «Дело в том, что «Яндекс.Деньги» работают по лицензии Центробанка РФ, и правила использования сервиса одинаковы для граждан всего мира, будь то жители Украины, Франции или другой страны», — сообщила пресс-секретарь сервиса «Яндекс.Деньги» Евгения Арнаутова.

35 тыс. грн не должен превышать годовой оборот электронного кошелька, привязанного к платежным картам

«Не зарегистрированные в Украине системы работают не то чтобы совсем законно», — добавляет младший юрист юридической фирмы «єПраво» Виталий Невинчаный. Он напоминает, что сейчас в Украине также действует постановление, которое обязывает операторов платежных систем и банки до 25 октября текущего года привести свою деятельность в соответствие с законодательством. «Насколько мне известно, WebMoney уже готовит пакет документов для регистрации», — сообщил он. Представители WebMoney вчера не смогли предоставить комментарий по этому вопросу.

Платежи с препятствиями

Опрошенные «Капиталом» участники рынка электронных платежей не смогли однозначно ответить на вопрос, зачем нужны введенные НБУ ограничения. Андрей Репко считает, что цель НБУ — строгое ограничение оборота электронных денег без идентификации частных лиц, отправителей и получателей. «Это не похоже ни на гармонизацию украинского законодательства с европейским, ни на борьбу с нелегальными системами. Это просто глупость», — возражает один из основателей «Глобал Мани» Юрий Корж.

Консультант венчурного фонда AVentures Capital Игорь Кириченко предполагает, что текущие правки — это часть системной стратегии центробанка, пытающегося регулировать рынок электронных денег. «Правда, в данном случае речь идет об ограничении денежных потоков, что только создаст дополнительные трудности клиентам», — говорит Кириченко. Он напоминает, что количество электронных кошельков, которые может открыть один пользователь, законодательно не ограничено. А значит, пользователь все равно сможет переводить необходимую ему сумму, открыв дополнительные аккаунты.

Суммы, которые проходят через электронные кошельки украинцев, сейчас небольшие. Например, за последние шесть месяцев средняя сумма операции (покупки или снятия наличных) по картам «Штука» составила 161 грн. Эта цифра постоянно растет, говорит директор по маркетинговым предложениям Фидобанка Владимир Буданов. Так, средний платеж за июль составил 260 грн. Средняя сумма переводов между владельцами таких карт за полгода составила 330 грн, а за последний месяц — почти 520 грн, рассказывает Буданов. «Поэтому, по нашему мнению, ограничение НБУ относительно объема платежей с помощью предоплаченной карты в 35 тыс. грн в год не будет способствовать эффективному развития этого рынка», — говорит Буданов.

Объем платежей эксперты оценивать не берутся. Количество украинских аккаунтов во всех системах электронных денег, по словам Игоря Кириченко, составляет около 1 млн.

Будущее электронных денег

По данным исследования платежной системы WorldPay, доля онлайн-покупок, осуществленных с помощью альтернативных платежных методов, в мире вырастет до 59 % в 2017 г. по сравнению с 43 % в 2012 г. При этом эксперты ожидают, что до этого времени четверть платежных карт в мире будет привязана именно к электронным кошелькам. Опыт соседней России показывает, что на конец 2013 г. уже порядка 7,2 млн человек использовали электронные кошельки для осуществления платежей и взаимных расчетов, рассказывает Буданов.

В Украине электронные деньги — пока не очень массовая услуга. Однако через несколько лет они могли бы составить конкуренцию банкам. «Открыть электронный кошелек намного проще, чем счет в банке», — говорит основатель компании Pay Port Владимир Минаков. По его мнению, сейчас в Украине есть предпосылки для появления новых электронных платежных систем. «Особенно, если учесть общий курс на евроинтеграцию и усиление конкуренции на рынке», — добавляет Виталий Невинчаный. По мнению юриста, урегулировать все это должен новый и качественный закон, а также выдача лицензий тем, кто еще ее не имеет.

Глава совета директоров Дельта Банка Елена Попова в интервью Forbes сообщила, что банк уже подал в НБУ документы для получения согласования на выпуск электронных денег. «На данном этапе мы устраняем замечания департамента платежных систем НБУ», — сообщила она.