Проблемные активы. Владельцы украинских банков вынуждены докапитализировать свои учреждения

Фото: Reuters

Крупнейшие финучреждения одно за другим объявляют о планах по увеличению капитала. Акционеры Дельта Банка, основным собственником которого является бизнесмен Николай Лагун, на общем собрании 29 сентября приняли решение увеличить уставный капитал финучреждения на 31 %, или на 1,17 млрд грн, — до 4,9 млрд грн. Влить деньги акционеры банка должны до 23 января 2015 г. Как ранее писал «Капитал», адекватность регулятивного капитала Дельта Банка составляет 10 %, что равно минимально допустимому уровню.

Игра на выживание

Дельта Банк уже увеличивал свой уставный капитал в этом году. 3 июля был завершен процесс докапитализации на сумму 1,4 млрд грн, до 3,727 млрд грн, путем дополнительного выпуска акций. Планируют докапитализировать свой банк и акционеры «Финансы и Кредит», подконтрольного Константину Жеваго. Его уставный капитал увеличат на 700 млн грн, или на 25 % — до 3,5 млрд грн. Акционеры также уже вливали деньги в капитал финучреждения в этом году. В феврале капитал банка увеличили на 21,7 %, или 500 млн грн — до 2,8 млрд грн.

В июле общее собрание акционеров ВТБ Банка приняло решение докапитализировать украинскую «дочку» на 1,2 млрд грн путем приватного размещения акций банка.

Увеличить капитал потребовалось в связи с прохождением 15 крупнейшими банками стресс-теста, инициированного Национальным банком в рамках сотрудничества с Международным валютным фондом (МВФ). В результате регулятор сообщил, что пройти тестирование смогли лишь пять финучреждений. В прессе появилась информация, что не нуждаются в докапитализации ПриватБанк, Райффазен Банк Аваль, Альфа-Банк Украина, Сбербанк России, ПУМБ. Что касается последних четырех банков, то сомнений в их устойчивости почти нет. Однако непонятно, как стресс-тест смог пройти ПриватБанк, учитывая, что достаточность его капитала всего 10,91 %, а тест был довольно жестким. Девальвация рассчитана до уровня 16 UAH/USD, уровень просрочки — 40 %. Из-за подорожания доллара и евро гривневый эквивалент активов увеличивается. А капитал формируется в гривне, поэтому его доля в балансе при девальвации автоматически уменьшается.

«Мы не нуждаемся в докапитализации, — говорила в своем интервью «Капиталу» председатель правления Альфа-Банка Виктория Михайле. — У нас адекватность капитала и все нормативы превышают допустимые уровни, изложенные Нацбанком и МВФ в техническом задании. Поэтому до 2016 г. чувствуем себя комфортно». Также отсутствие необходимости в увеличении уставного капитала подтвердили в Райффайзен Банке Аваль. Об этом еще в конце июля заявил председатель правления банка Владимир Лавренчук в интервью «Капиталу». «Райффайзен Банк Аваль не нуждается в докапитализации. Достаточность капитала находится на уровне 16 % при норме 10 %», — сообщил тогда Лавренчук. Адекватность капитала Сбербанка России находится на уровне 11,35 %, ПУМБ — 11,28 %.

4,9 млрд грн будет составлять уставный капитал Дельта Банка после завершения процесса докапитализации

Вместе с тем не прошли тестирование и потенциально попадают в группу проблемных десять крупнейших финучреждений. Директор генерального департамента банковского надзора Нацбанка Алла Шульга сообщила, что докапитализация в размере 56 млрд грн требуется девяти крупнейшим банкам. «До конца сентября все девять банков обязаны подать НБУ программу капитализации. Большая часть банков сможет докапитализироваться до конца года», — отмечала ранее Шульга.

Также первый заместитель председателя НБУ Александр Писарук сообщил, что точно будут докапитализированы государственные финучреждения — Ощадбанк и Укрэксимбанк, а также национализированный Укргазбанк. «Согласно меморандуму с МВФ, в IV квартале этого года на увеличение капитализации банков может быть потрачено 15 млрд грн за счет облигаций внутреннего госзайма. Предполагаю, что вся эта сумма будет распределена именно между этими банками», — размышляет аналитик банковского сектора инвестгруппы ICU Михаил Демкив. Председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов не захотел сообщить «Капиталу», сколько денег необходимо влить в капитал Укргазбанка, но отметил что сумма небольшая.

Подсластить пилюлю

Заявленной суммы в 50 млрд грн может не хватить на все нестабильные банки, учитывая негативные тенденции на рынке, низкое качество активов финучреждений и возможную дальнейшую девальвацию гривни, считает начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова. При этом в качестве бонуса для банков, увеличивших капитал, регулятор обещает смягчить условия рефинансирования. Для этого финучреждения должны увеличить свой регулятивный капитал минимум на 20 % до конца 2015 г. и принять программу финансового оздоровления до 2018 г. Об этом говорится постановлении НБУ от 25 сентября.