Государственное ипотечное учреждение сократило объемы рефинансирования кредитов

Шансы получить дешевую ипотеку уменьшаются

Фото: Иван Черничкин

За январь-июль Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) совместно с банками-партнерами рефинансировало 47 ипотечных кредитов на общую сумму 78,1 млн грн. Это почти в четыре раза меньше, чем годом ранее.

За 2012 г. ГИУ рефинансировало более 1,2 тыс. кредитов на общую сумму 293,4 млн грн.

Средневзвешенная сумма одного кредита в этом году также снизилась: на один выданный кредит по программе рефинансирования в 2013 г. приходилось 225,1 тыс. грн, тогда как годом ранее — 238,8 тыс. грн.

Технический вопрос

В пресс-службе госведомства снижение объемов рефинансирования объяснили в первую очередь «техническими проблемами, связанными с изменениями в законодательстве относительно регистрации имущественных прав» на недвижимое имущество и его обременения. Так, с начала этого года вступил в силу новый закон о госрегистрации прав, призванный изменить учет собственников недвижимости.

С января 2013 г. функция регистрации права собственности на жилье перешла от бюро технической инвентаризации к нотариусам и государственным регистрационным службам.

Нововведение вызвало коллапс в процессе регистрации недвижимого имущества: нотариусы до марта 2013 г. под всевозможными предлогами избегали оформления сделок, ожидая дополнительных пояснений Министерства юстиции.

В результате возникали проблемы с регистрацией прав на имущество и возможностью передать его под залог. Ведь залогом под ипотечный кредит обычно выступает объект кредитования либо другое недвижимое имущество. Лишь 15 августа Нацбанк дал разъяснение, которым разрешил банкам принимать под залог имущество, даже если соответствующая информация о нем не перенесена в новый Государственный реестр имущественных прав.

на 78

млн гривен

рефинансировало ипотечных кредитов в январе-июле Государственное ипотечное учреждение

Высокий процент

Проблемы с законодательством — не единственный фактор снижения объемов рефинансирования кредитов ГИУ. «Объемы рефинансирования в этом году снизились из‑за повышения стоимости ипотечных кредитов для клиента. Реальная ставка в последние полгода составляла 17‑21 %.

А для ипотеки 14 % годовых являются психологическим рубежом, через который клиенту трудно переступить», — говорит заместитель предправления одного из украинских банков — лидеров ипотечного рынка, пожелавший остаться неназванным.

Еще до ноября 2012 г. ставка рефинансирования ипотечных жилищных кредитов составляла 11 % годовых, а уже в декабре прошлого года рефинансирование ГИУ обходилось банкам в 18 % годовых. К этой цене банки прибавляют 2,5‑4 % комиссии за обслуживание кредита.

Соответственно, конечная стоимость ипотечного займа для населения в конце 2012 г. взлетела с 13‑15 % до 21‑23 % годовых. Повышение ставки тогда было вызвано изменением стоимости финансовых ресурсов, привлеченных ГИУ на внутреннем финансовом рынке.

Но уже 19 марта 2013 г. ГИУ снизило ставку рефинансирования займов на покупку жилья до 15,3 % годовых. С учетом маржи заемщики получили кредитный продукт в среднем под 18 % годовых.

Стоимость рефинансирования была уменьшена за счет размещения 1 млрд грн облигаций под 14,3 %. В итоге на протяжении декабря-марта ипотека была заморожена.

В январе-марте через ГИУ было выдано менее 60 кредитов, а уже в апреле — более 80. В целом кредиты ГИУ примерно на 4 п. п. дешевле обычной банковской ипотеки.

Игра на выживание

По состоянию на 13 августа 2013 г. количество банков — партнеров ГИУ составило 119. Но активно работают с ипотечным учреждением примерно 25 из них. Так, лидером по объемам рефинансирования, согласно данным ГИУ, предоставленным «Капиталу», по результатам первого полугодия 2013 г. стал банк «Финансы и кредит».

В финучреждении отказались называть общую сумму предоставленных в текущем году кредитов, в прошлом же по программе ГИУ было выдано 225 кредитов на 46 млн грн.

Второе место по итогам января-июня 2013 г. занял ПриватБанк. До момента сдачи номера в печать пресс-секретарь финучреждения Олег Серга так и не смог предоставить информацию о размере и количестве рефинансированных кредитов. Третье место досталось Дельта Банку — 100 кредитов на общую сумму 20 млн грн.

В июле тройка лидеров была несколько иной. Лидер рынка банк «Фи­нан­сы и кредит» по количеству ре­фи­нан­си­ро­ванных ипотечных кредитов переместился на третье место. По словам пресс-секретаря финучреждения Натальи Нападовской, это связано с агрессивной игрой на рынке ипотеки мелких банков.

В лидеры по выданным в июле ипотечным кредитам вошли Юнекс Банк, «Меркурий», Радикал Банк и Банк Первый. Они завоевали клиентов за счет снижения маржи, вследствие чего стоимость кредитов удалось снизить до 16,5 %. На снижение вынуждены идти и крупные финучреждения. Вчера, как сообщила директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит» Наталья Кравец, в нем решили снизить ставку кредитования до 17,5 % годовых.