Почему Нацбанк решил не спасать Дельта Банк

Фото: Алексей Солодунов

Один из крупнейших розничных банков всего полгода не дотянул до своего десятилетия — основанный в феврале 2006-го банк Николая Лагуна, скорее всего, будет отправлен на ликвидацию в октябре 2015 года. За семь месяцев работы государство, в лице НБУ и Фонда гарантирования вкладов, дважды давало его клиентам надежду на спасение — сначала с помощью присоединения к Ощадбанку, затем — через создание переходного банка на базе Государственного ипотечного учреждения.

Однако оба варианта были похоронены. Как утверждают инсайдеры в банке — с одной стороны, из-за нежелания обеспеченных кредиторов лонгировать свои вклады на несколько лет, как то предусматривалось планом спасения «Дельты». С другой — из желания поживиться на распродаже активов «Дельты», стоимость которых Фонд гарантирования занизил до 4,5% от номинала.

Уже в понедельник глава Фонда гарантирования вкладов Константин Ворушилин готовится направить в Нацбанк предложение ликвидировать Дельта Банк — в Фонде нашли формальную причину отказать последнему желающему спасти «Дельту». Предложение Государственного ипотечного учреждения отклонили из-за разницы в оценке активов проблемного банка: Фонд оценивал их в 25 млрд грн, аудитор Delloite для ГИУ — в 21 млрд грн.

«Разница в оценке активов требовала от ГИУ увеличения капитального взноса и увеличения суммы взноса государства. Фонд гарантирования с таким предложением выступил — предложил ГИУ привести свое предложение в соответствие с оценками Фонда, — объясняет один из консультантов ГИУ по созданию переходного банка. — Однако последующую работу откровенно саботировали — в „Дельте“ нет инсайдерских кредитов, как в „Финиках“, потому это очень интересный актив именно на ликвидацию, и распродажу. Это их Эльдорадо».

Между тем, согласно предложению, которое для Госипотечного учреждения подготовила компания FinPoint (есть в распоряжении редакции), переходной банк мог быть создан путем передачи обеспеченных обязательств (НБУ, Ощадбанк, Укрэксимбанк и ГИУ) на сумму 16,6 млрд грн в новое финучреждение.

Это решение требовало от государства в лице Кабмина внесения 3 млрд грн в капитал создаваемого учреждения против почти 6 млрд грн расходов на выплаты гарантированных депозитов, которые оставались непогашенными на момент подачи предложения ГИУ.

Однако несмотря на очевидно меньшие затраты, необходимые для создания переходного банка, Фонд гарантирования принял решение о нецелесообразности такого подхода, так как он не отвечал критерию «наименьших затрат для ФГВФЛ».

Глава ГИУ Андрей Камуз сказал, что Госипотечному учреждению «просто отказали», и сейчас они ждут разъяснений причин отказа.

Инсайдеры переговорного процесса утверждают, что ключевой причиной отказа от подхода по созданию переходного банка была кампания, которую вели менеджеры госбанков в Кабмине. В первую очередь Укрэксимбанк, чьи активы обеспечены даже лучше, чем у НБУ — на 139,5%.

«Условия передачи обеспеченных обязательств в переходной банк предусматривали их срочное размещение на несколько лет, против чего высказались руководители госбанков. В случае ликвидации банка они, якобы, смогут получить живые деньги. Но мне кажется, это больше похоже на сговор с целью поскорее распродать активы», — полагает вовлеченный в переговоры по созданию переходного банка финансист.

Дело в том, что, согласно данным Фонда, наполнение активов «Дельты», оцененных после отторжения Крыма и части Донбасса на уровне 30-35 млрд грн, якобы, всего 4-4,5%. Что не соответствует реальной их стоимости — за шесть месяцев банк собрал погашения кредитов примерно на 3 млрд грн, то есть 10% от активов (в департаменте банковского надзора по состоянию на 01.09.15 в кассе и на корсчетах банка находится 2,6 млрд грн).

Кстати, если сложить находящиеся на корсчете средства с оценкой, которую предоставило ГИУ (21 млрд грн), то получается примерно такая же сумма, в которую активы Дельта Банка оценивал Фонд гарантирования — однако у Ворушилина, судя по всему, приняли решение «кеш» никому не отдавать.

Еще один камень преткновения — сроки пролонгации обязательств при создании нового банка. По замыслу проектантов переходного банка, между ним и «Дельтой» должно было быть подписано соглашение о передаче прав кредитора, в рамках которого было предложено несколько способов пролонгации обязательств:

• 50% существующих обязательств на депозит под 8% годовых на 10 лет;
• 50% существующих обязательств в субдолг под 5% годовых на 10 лет;
• дополнительное внесение 50% обязательств двумя частями — ½ на депозит на два года под 10% годовых, и ½ как взнос в уставный капитал.

Интересно, что против этой схемы также выступали ритейлеры «Фокстрот» и МТС, которым, по данным FinPoint, «Дельта» должна чуть больше 4 млрд грн (примечательно, что в январе с.г. сеть «Фокстрот» требовала от редакции опровержения информации о наличии депозитов в Дельта Банке).

Со своей стороны ритейлеры, в кооперации с другими кредиторами-юрлицами, до последнего рассчитывали, что будет принято решение о присоединении «Дельты» к Ощадбанку. Однако Кабмин отказался от этого варианта, даже несмотря на то, что план получил одобрение в Национальном банке.

По информации автора, против присоединения «Дельты» категорически высказался Андрей Пышный, которого с премьер-министром Арсением Яценюком связывает давняя дружба. Якобы, господин Пышный не захотел портить показатели банка и увеличивать его убыток — после чего Кабмин отказался от плана по присоединению. «Совокупность факторов: на тот момент было крайне мало достоверной информации о состоянии, оценке активов и обязательств», — в свою очередь утверждает глава Ощадбанка Андрей Пышный.

Что интересно, банкиры говорят, что в случае с Государственным ипотечным учреждением отказ уже последовал от НБУ и Фонда гарантирования вкладов. «У Гонтаревой с Яценюком достаточно натянутые отношения, — поясняет один из авторитетных финансистов. — После того как он отказался от ее предложения спасти системный Дельта Банк путем присоединения к „Ощаду“, она отказала ему в идее создания переходного банка на базе ГИУ, поскольку им управляет ставленник Арсения Яценюка — Андрей Камуз».

Крайними в итоге, как всегда, остались вкладчики с депозитами 200+ тыс. грн, которые не попадают под гарантии Фонда — на сумму 13,5 млрд грн, и юридические лица с долгами на сумму около 9 млрд грн. Как сообщили изданию члены инициативной группы, их попытки бороться и доносить свою позицию о необходимости спасения Дельта Банка разбиваются о нежелание чиновников. «В частности, по одному из митингов, который мы проводили без согласования, в отношении ключевых инициаторов возбудили уголовное дело — в Шевченковском райотделе. Мы обратились к нардепу Антону Геращенко, чтобы остановить этот беспредел», — рассказал представитель инициативной группы «Дельта SOS».

Экс-владелец Дельта Банка Николай Лагун воздержался от комментариев относительно эффективности решения о ликвидации банка.