Банки и ломбарды вытесняют кредитные союзы с рынка потребкредитов

Небольшие агрокомпании начали активно занимать деньги у кредитных союзов

Фото: Александр Пархоменко

Кредитные союзы теряют позиции в потребительском кредитовании. Впервые за семь лет доля потребзаймов в портфеле кредитных союзов показала снижение — до 61,5 %, или до 1,6 млрд грн, говорится в отчете Нацкомфинуслуг. Еще год назад доля потребительских кредитов составляла 64 %, а ежегодный прирост — до 10 %.

Ассоциации, работающие на рынке кредитных союзов, подтверждают эту тенденцию. «Банки и ломбарды начали вытеснять с рынка потребкредитования союзы, для которых это направление всегда было ключевым», — говорит предправления объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» (объединение «ПЗВ») Иван Вишневский.

В первом полугодии 2013‑го доля таких кредитов в портфелях союзов снизилась в среднем на 5‑7 %. Эту цифру привели в объединении «ПЗВ».

«Союзы действительно стали выдавать меньше кредитов на холодильники и телевизоры, — подтверждает президент Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС) Виктория Волковская. — Но не только потому, что банки их подвинули. Просто союзы ищут новые направления для финансирования».

Агрономы

Одним из таких направлений стало агрокредитование. Объем выданных сельским хозяйствам за прошлый год кредитов, по оценке проекта USAID АгроИнвест, составил более 150 млн грн.

В первом полугодии увеличение составило 20 % — до 180 млн грн. К концу этого года цифры вырастут еще на 10‑15 %, при условии, что цены на агропродукцию осенью повышаться не будут.

«Аграрии, ожидая увеличения цен на свою продукцию, начнут придерживать урожай, а значит, будут нуждаться в заемных средствах на осеннюю посевную», — отмечает специалист по финансированию малого и среднего бизнеса проекта USAID АгроИнвест Наталья Ильина.

Более точный прогноз по рынку сейчас сделать сложно: отчетность кредитных союзов не позволяет четко разделить потребительские и агрокредиты. «Многие союзы учитывают займы аграриев на сельхозтехнику как потребкредиты», — подтверждает Виктория Волковская.

Основными заемщиками союзов в сельской местности выступают небольшие агрохозяйства, размеры бизнеса и качество активов которых не позволяют им просить взаймы у банков.

«Я знаю союз в Каменце-Подольском, который выдал фермерам из близлежащих сел больше кредитов, чем 28 банковских отделений, работающих рядом с ним», — говорит президент Национальной ассоциации кредитных союзов (НАКСУ) Петр Козинец.

В этом году многие союзы существенно расширили предложение для аграриев. Кредитуют не только тех, кто занимается животноводством и выращивает зерновые, но и тех, кто работает с теплицами, занимается пчеловодством, выращивает овощи и клубнику.

Средний размер агрокредита пока составляет 10‑50 тыс. грн, но объем займа увеличивается. Все чаще фермеры занимают у финучреждений суммы в размере 100‑200 тыс., а иногда — и 1 млн грн.

«Средний размер кредита фермерским хозяйствам стабильно растет от квартала к кварталу, — отмечает Наталья Ильина. — Чаще всего это краткосрочные займы на пополнение оборотных активов, покупку сельхозтехники и оборудования».

Уже в следующем году кредиты сельхозпроизводителям достигнут 20 % суммарного финансирования со стороны кредитных союзов, а это около 0,5‑1 млрд грн.

Рисковый посев

Кредитование сельского хозяйства несет ряд рисков для кредитных союзов. «Если из‑за стихийного бедствия фермеры не смогут погашать свои обязательства перед кредитными союзами, у последних возникнут серьезные проблемы», — считает руководитель одного из крупных кредитных союзов.

В отличие от банков, жесткие требования к резервам кредитного союза не предъявляются: они должны составлять не менее 15 % активов, но на протяжении какого именно периода времени союз должен сформировать такие резервы, в требованиях не уточняется. Это позволяет многим союзам не формировать резервы годами.