Нацбанк повысил банкам норматив резервирования по длинным депозитам в иностранной валюте. Участники рынка должны доформировать резервы на 3 млрд грн

Правление Национального банка повысило требования к размеру обязательных резервов отечественной банковской системы. В прошлую пятницу регулятор принял постановление № 371, которым предусматривается увеличение норматива обязательного резервирования по долгосрочным средствам, в том числе по депозитам юридических и физических лиц в иностранной валюте.

Документ вступает в силу 30 сентября 2013 г. С этого момента банкиры обязаны будут отчислять в резервы 7 % от средств клиентов, размещенных более чем на 12 месяцев. Норматив резервирования длинной инвалюты в этом году НБУ повышает уже в третий раз: с марта он вырос на 1 процентный пункт (п. п.), до 3 %, в июне — на 2 п. п., до 5 %.

Нацбанк ожидает, что изменение требований по резервированию поспособствует стабильности денежной единицы Украины и снизит уровень долларизации украинской экономики.

«Соответствующие меры позволят оперативно сбалансировать состояние ликвидности банковской системы в период определенных сезонных колебаний спроса и предложения на деньги», — говорит замдиректора департамента денежно-кредитной политики НБУ Александр Арсенюк.

Повышение требований к резервированию, по его словам, позволит избежать негативного влияния мировых рынков. Дело в том, что позиции доллара укрепляются по отношению к национальным валютам развивающихся стран в ожидании принятия Федеральной резервной системой США решения о сворачивании программы количественного смягчения.

На прошлой неделе курс доллара к гривне подскочил на межбанке с 8,18 UAH / USD до 8,2 UAH / USD. На торги вышел государственный Ощадбанк с предложением 8,19 UAH / USD и удовлетворил все заявки. После чего курс пошел на спад.

Очередное повышение суммы отчислений, по словам опрошенных «Капиталом» банкиров, шаг ожидаемый.

«Согласны банки или нет — никто оспаривать решение регулятора не будет. Все отчислят в резервы в соответствии с требованиями», — говорит один из участников рынка, пожелавший остаться неназванным.

Заместитель предправления Финростбанка Василий Невмержицкий полагает, что для соблюдения новых требований придется увеличить резервы на 2‑3 млрд грн.

Новые нормы должны также стимулировать сокращение объема депозитного портфеля банков в иностранной валюте.

«Рынок долго обсуждал вопрос снижения интереса украинцев к иностранной валюте и повышения интереса к вкладам в гривне, в особенности на длительные сроки. Регулятор прислушался к мнению банкиров и сделал валютные вклады еще менее привлекательными», — подчеркнул председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук.

Нововведение не должно существенно повлиять на стоимость депозитов, но ценовую политику банки все же пересмотрят, прогнозирует Владимир Лавренчук. Вклады сроком более чем на год, по ожиданиям Василия Невмержицкого, подорожают на 1‑1,5 п. п.

«Повысится также внимание кредитно-финансовых учреждений к депозитам в национальной валюте, — добавляет Василий Невмержицкий. — Банкиры пересмотрят свою маркетинговую и ценовую политику в отношении гривневых вкладов».

Чтобы банкам не пришлось искать средства на доформирование резервов, НБУ расширил перечень активов, которые финансовые учреждения могут зачислять в покрытие обязательных резервов. Во-первых, это 100 % балансовой стоимости ОВГЗ в национальной валюте со сроком обращения более 10 лет.

«От этого предложения банкам сложно отказаться. Живые деньги на резервных спецсчетах НБУ они могут заменить на купленные у Минфина ОВГЗ сроком более 10 лет на равнозначную сумму. Ставка по таким бумагам составляет до 14 % в гривне при средней стоимости пассивов 16 % годовых», — поясняет Василий Невмержицкий.

Более того, отнесенные в резервы ценные бумаги финструктуры могут заложить Нацбанку под рефинансирование под 6,5‑12 % годовых. После этого банку остается только выдать кредит под 18 % годовых, и он выйдет в плюс.