Банки снижают ставки по валютным вкладам

Ставки по розничным валютным депозитам упали до рекордного минимума. Согласно индексу UIRD, который отслеживает ситуацию в 20 банках с крупнейшими депозитными портфелями населения, средняя доходность годовых валютных вкладов в начале октября опустилась ниже 6% годовых. Вчера индикатор составил 5,97%. В июле-сентябре индикатор несколько раз опускался ниже 6%, а до этого таких низких уровней доходности не было ни разу с момента создания депозитного индекса в 2011 году. В последние пять лет средние ставки колебались в диапазоне примерно от 6,5% до 9,5%.

В Нацбанке также заметили этот тренд, отметив, что «значительное увеличение лимитов на снятие валюты с банковских счетов» не оказало негативного влияния на динамику депозитов. Снижение доходности вкладов до «исторического минимума» в НБУ объясняют отсутствием потребности банков в валюте. «Банки не готовы привлекать валютные депозиты, так как сейчас нет спроса на валютные кредиты. Банки, особенно с иностранным капиталом, платят символическую доходность по таким вкладам, а в некоторых учреждениях она менее 1%. Некоторые банки с иностранным капиталом полностью отказались от привлечения депозитов в иностранной валюте», — заявил директор департамента финансовой стабильности НБУ Виталий Ваврищук.

Чаще всего доходность до 1% банки платят по валютным счетам до востребования. Но на рынке уже есть предложения по срочным вкладам с доходностью, близкой к нулю. ОТП Банк предлагает по долларовому вкладу всего 0,25%, по евро — 0,01% (!). Годовой долларовый вклад в Райффайзен Банке Аваль наградит клиентов доходом в 0,15% годовых. Евро банк не принимает на «хранение».

Но и экстремально высокие доходности по годовым вкладам все еще можно найти: Платинум Банк платит по валютному договору 10,5%, а ПриватБанк — 10% по самому доходному пролонгированному годовому вкладу.

Согласно UIRD, средняя ставка по годовым вкладам в долларах вчера составляла 5,97%, а в евро — 5,06%. Реальная доходность еще ниже, ведь с 2014 года проценты по депозитам налогооблагаются. Поэтому на руки вкладчики в среднем

Проблемы инвестирования

Снижение ставок связано с тем, что банкам сложно найти проекты, в которые они могли бы вложить валюту и гарантированно ее получить обратно. «У банков отсутствует реальное желание кредитовать экономику, поскольку они оказываются не очень защищенными, когда выдают кредиты. Проблема в том, что не каждый заемщик готов погашать кредит. И банк понимает, что вкладывая деньги в кредитование более-менее крупного предприятия, у него могут возникнуть большие сомнения в том, что эти деньги вернутся», — говорит глава правления Вектор Банка Вадим Березовик.

Более высокие ставки должны предостеречь клиентов. «Высокие ставки вызваны двумя причинами: либо это проблемы с ликвидностью, либо это какая-то интересная бизнес-модель, при которой банку удается заработать», — говорит зампред правления Банка Форвард Дмитрий Яковлев.

Банкиры не видят предпосылок для повышения депозитных ставок. «В среднем стоимость депозитов во всех валютах снижается на 0,5-1% ежемесячно. Но мы считаем, что это не предел. Снижение депозитных ставок — одно из основных условий восстановления подъемного кредитования в стране», — считает начальник управления разработки и внедрения продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр Татьяна Надточий.

Снижение спроса на валютные депозиты является одной из причин медленного возвращения валютных вкладов в банковскую систему. «Просто потому, что на них нет спроса со стороны коммерческих банков. Именно поэтому мы не ожидаем стремительного восстановления притока депозитов, поскольку кредитовать в валюте банки не готовы», — заявил Виталий Ваврищук.