Банковская система терпит убытки из‑за проблемной задолженности, которую приходится переуступать с существенной скидкой

В сентябре украинская банковская система зафиксировала убыток в размере 770 млн грн, сообщил Нацбанк. Суммарно по итогам девяти месяцев 2013 г. отечественные финучреждения заработали 1,7 млрд грн, что на 38 % (или на 1 млрд грн) меньше прошлогоднего результата за соответствующий период.

Причина убытков в сентябре — доходы банков практически не изменились, а расходы выросли. В первый осенний месяц, по данным НБУ, доходы кредитно-финансовых учреждений увеличились лишь на 0,5 % (или на 69 млн грн), составив 14,1 млрд грн, а расходы — на 11 % (или 1,5 млрд грн), до 14,9 млрд грн. На рост расходов больше всего повлияло трехкратное увеличение других операционных расходов — в сентябре они составили 2,3 млрд грн.

В эту статью финструктуры относят в том числе убытки, связанные с продажей проблемных кредитных портфелей банков с дисконтом. Поэтому убыток банков в сентябре обусловлен активным сокращением объема проблемных долгов.

«Рост других расходов, вероятно, является результатом отражения в бухгалтерском учете операций по уступке проблемных кредитов с соответствующим дисконтом», — предполагают в пресс-службе Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ).

2,3 млрд гривен составили убытки банков, в том числе от продажи проблемной задолженности

Уровень дисконта зависит от качества активов и срока задолженности. По словам директора Европейского агентства по возврату долгов Александра Ильчука, его компания недавно купила у двух банков кредитную задолженность с дисконтом 79 % и 91 %.

«Это были портфели розничных кредитов без обеспечения, со сроком задолженности около года», — отметил он.

В сентябре, по информации регулятора, фин­учреждения сократили долю просроченной задолженности. На протяжении месяца она снизилась на 0,24 п. п., составив 8,68 % от общего кредитного портфеля финструктур. Связано это как со снижением объема просроченных кредитов на 601 млн грн, так и с ростом кредитования — на 14 млрд грн, подтвердили в НАБУ.

«Переуступка с дисконтом приводит к тому, что расходы банков растут. Но такие убытки временные», — говорит начальник сектора рыночных исследований Украинского кредитно-рейтингового агентства Виталий Шулик. При этом банки расформировывают резервы. В сентябре они отчислили в резервы 1,7 млрд грн — на 9 % меньше, чем месяцем ранее. «Это позволит банкам расчистить свой баланс, после чего у них расширятся возможности кредитования», — полагает эксперт.

Сделки по продаже проблемной задолженности, по утверждению директора киевского филиала Агентства по возврату долгов в Украине Эльдара Волынского, происходили на протяжении всего года. Но во второй половине года они стали публичными. «Если в начале года были внутренние перемещения прав требования, то потом к продажам начали привлекать внешние финкомпании», — объяснил коллектор.

По его данным, банки сегодня в равной степени продают просроченную задолженность аффилированным компаниям и внешним игрокам рынка проб­лемных долгов.

В частности, с такими предложениями выходили Правэкс-Банк, УкрСиббанк, Сведбанк (сейчас Омега Банк), Проминвестбанк. В то же время активно покупали проблемные долги своих конкурентов Альфа-Банк (Украина) и Дельта Банк.

В финучреждениях неохотно рассказывают о продаже проблемных долгов. «В нынешнем году мы не продавали проблемных кредитов коллекторам или другим банкам — работали с ней своими силами», — заверил председатель правления Правэкс-Банка Тарас Кириченко.

Согласно финансовой отчетности банка, кредиты и задолженность клиентов в III квартале уменьшились на 19 % — до 2,184 млрд грн. А объем безнадежных и сомнительных долгов за этот период сократился на 135 млн грн (или на 6 %) — до 2,1 млрд грн.