Правительство больше не будет поддерживать проблемные банки. Их спасение переложат на плечи крупных вкладчиков

Национальный банк предлагает Кабинету министров рассмотреть вариант рекапитализации проблемных банков не за счет государства, как это делалось до сих пор, а за счет средств крупных вкладчиков. О таком возможном подходе к спасению неплатежеспособных финучреждений рассказал глава НБУ Степан Кубив во время встречи с журналистами в пятницу. Сначала активы и пассивы проблемного банка будут очищены, в частности депозиты физлиц и VIP-клиентов на сумму до 200 тыс. грн будут погашены за счет средств фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). После этого, как предлагает регулятор, вклады физлиц, превышающие 200 тыс. грн, и юрлиц могут быть использованы для дополнительного вливания капитала в эти же финучреждения. Взамен VIP-клиенты и юрлица смогут стать акционерами банка, а НБУ, со своей стороны, предоставит банку рефинансирование на оздоровление. «Если VIP-клиенты и юрлица докапитализируют [банк], то они будут иметь право нарастить активы, и банк сразу, в первый год, пойдет работать, — предлагает глава Нацбанка. — Нельзя банк докапитализировать только государственными средствами».

За последний месяц ФГВФЛ ввел временную администрацию в четыре финучреждения: Банк Форум, чей объем депозитов населения, по данным НБУ, составил на начало года 4,9 млрд грн, «Меркурий» — с 969,9 млн грн, Брокбизнесбанк — с 5,5 млрд грн и Реал Банк — с 776,7 млн грн депозитов физлиц. Таким образом, только эти четыре банка в сумме должны вернуть населению по вкладам порядка 12,2 млрд грн. По данным ФГВФЛ, фонду придется выплатить их вкладчикам 7,3 млрд грн. В то же время в распоряжении самого фонда на начало марта было всего 8,2 млрд грн. В случае же, если у ФГВФЛ не хватит собственных средств на выплаты, он может, согласно украинскому законодательству, либо привлечь кредит у Кабмина или НБУ, либо претендовать на безвозвратную финансовую помощь из госбюджета.

Практики рекапитализации финучреждений за счет средств крупных вкладчиков в Украине еще не было. Поступив подобным образом, правительство использует стратегию спасения проблемных финучреждений, примененную, к примеру, год назад на Кипре. В июле прошлого года 47,5 % незастрахованных депозитов Bank of Cyprus, размер которых превышал € 100 тыс. на одного вкладчика, были в обязательном порядке конвертированы в акции. В обмен владельцы этих депозитов получили под свой контроль около 81 % от общего размера выпущенного уставного капитала банка.

Такую альтернативу национализации для спасения проблемных банков поддерживает и Международный валютный фонд (МВФ), с которым Украина в данный момент ведет переговоры о привлечении финансовой помощи. Ранее организация неоднократно настаивала на том, чтобы государство вышло из национализированных в 2008‑2009 гг. банков. Еще в 2011 г. во время аналогичных переговоров она рекомендовала Украине ликвидировать два из трех рекапитализированных финучреждений — Родовид Банк и банк «Киев» — и сохранить лицензию только для Укргазбанка, находившегося в наименее болезненном состоянии. Главным аргументом МВФ в пользу такого решения были большие затраты госбюджета на финансовое спасение всех трех банков, на изначальную рекапитализацию которых во время финансового кризиса было потрачено в сумме 9,47 млрд грн. По тогдашним оценкам организации, новые расходы могли превысить 30 млрд грн, что на тот момент было почти в 1,5 раза больше обязательств проблемных банков перед вкладчиками.