Брать кредиты стало проще: снижаются не только ставки, но и требования к заемщикам

С начала 2013 г. украинские банки смягчили условия выдачи кредитов предприятиям и стали реже отказывать им в займах, сообщила «Капиталу» координатор комитета по вопросам защиты прав кредиторов Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Инна Богатых.

«Последние годы экономика развивалась медленными темпами, но была относительно стабильной, поэтому некоторые банки пересмотрели политику кредитования», — объяснила эксперт.

Подтверждает эту информацию и Национальный банк Украины (НБУ) в своем ежеквартальном отчете за январь-март 2013 г. «Деловые ожидания предприятий Украины». Опрошенные регулятором предприниматели значительно улучшили свои оценки условий доступа к банковским кредитам в течение последних трех месяцев.

За это время количество респондентов, считающих, что условия ужесточаются, уменьшилось на 15,5 процентных пункта (п. п.) — до 20,3 %. Чаще всего жалуются на сложности в получении займов малые предприятия, отмечается в отчете НБУ.

Упрощение условий

Несмотря на удешевление ресурсов для самих банков на внутреннем рынке — к примеру, в связи со снижением депозитных ставок на 3 п. п. (до 18 % годовых) — кредиты все еще малодоступны для предприятий.

В частности, займы на пополнение оборотных средств для малого и среднего бизнеса, по данным компании «Простобанк Консалтинг», с начала года подешевели в среднем только на 2 п. п. — до 24 % годовых. Поэтому платежеспособный спрос на банковские кредиты все еще невысок.

Банкиры, понимая, что привлеченные ими ресурсы должны работать, ищут другие способы увеличить объемы кредитных портфелей. Ощутимо снизилось количество отказов в займах, рассказал «Капиталу» глава пресс-службы ПриватБанка Олег Серга. В результате за І квартал корпоративный кредитный портфель украинских банков вырос на 10 млрд грн — до 619,6 млрд грн, согласно данным НБУ.

«С начала года кредитные лимиты на расчетных счетах клиентов нашего банка уже увеличены более чем на 2 млрд грн. Планируется их увеличение до конца года до 10 млрд грн», — добавил Серга.

В некоторых финучреждениях, к примеру ВТБ Банке, выросли максимальные сроки кредитования и сократилось время на принятие решения по выдаче займа, рассказала директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская.

Также уменьшились общепринятые коэффициенты залога — отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости залогового имущества. «Банки все чаще принимают залог с коэффициентом меньше 2, а ранее он был около 2,5. И это уже становится практикой», — констатирует директор департамента организации продаж корпоративным клиентам Надра Банка Богдан Ропотилов.

Как и в 2012 г., для наиболее финансово сильных заемщиков банки готовы снижать требования по залогу, говорит заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волков.

На рынке появилось больше предложений бланковых кредитов, в частности по овердрафтам. «Повысилась и активность продавцов в секторе B2B — оборудования, автотранспорта и спецтехники.

В последнее время они не только охотно откликаются на предложения банков, но и сами инициируют запуск льготных программ кредитования покупки их продукции», — говорит начальник управления развития и продажи продуктов банка «Национальный кредит» Борис Шарипов. В рамках таких программ финучреждения предоставляют потребителю хорошие условия как по цене, так и по срокам, авансам и т. д.

Несмотря на все упрощения для бизнеса, банкиры подтверждают, что они все еще крайне строго оценивают финансовое состояние заемщиков-юрлиц.

Краткосрочные прогнозы

Во ІІ квартале подходы к оценке рисков, по словам банкиров, не будут меняться, а значит, существующие требования к выдаче кредитов сохранятся. Стоимость кредитов к середине года может снизиться еще на 1‑2 п. п. — до 22‑23 % годовых.

Существенного прироста кредитного портфеля опрошенные банкиры не ожидают. По их словам, потребность в кредитах для развития бизнеса существует разве что у компаний, экспортирующих свою продукцию, и у производителей товаров первой необходимости — продуктов питания, товаров народного потребления и прочего.

Такие компании, уверен Алексей Волков, могут обеспечить годовой прирост кредитного портфеля на уровне 5‑6 %. Дополнительный рост на 3‑4 % могли бы дать программы поддержки госкомпаний в сфере энергетики, транспорта и машиностроения.

Впрочем, как удалось выяснить «Капиталу», упрощение процесса выдачи кредитов почувствовали не все предприниматели. «Я недавно обращалась в банк, получала кредит, но никаких изменений и тем более упрощений в процедуре его оформления нет. Подаются те же документы, также защищается цель кредитования.

Потом приезжают оценщики и залоговики банка — смотрят, могу ли я кредит обеспечить. Ни по времени, ни по процедуре никаких упрощений нет. Да и к удешевлению кредитов никаких шагов банк не предпринял», — рассказала учредитель агрокомпании «Агролига» Ирина Поплавская.