Шаг навстречу. НБУ выделил финансовую поддержку двум крупнейшим банкам

Вкладчики покидают Надра Банк

Фото: Константин Мельницкий

Правление Национального банка Украины (НБУ) в конце прошлой недели приняло решение предоставить двум банкам из группы крупнейших стабилизационный кредит в размере 2 млрд грн (около $ 150 млн), говорится в сообщении регулятора. Это обусловлено необходимостью увеличить ликвидные средства банков, нехватка которых возникает, в частности, из‑за досрочного изъятия депозитов населением и существенного ограничения доступа отечественных финучреждений к внутреннему и внешнему рынкам заимствований, сообщает в своем пресс-релизе Нацбанк.

Кредиты были предоставлены под первоклассное обеспечение в виде гарантированных Кабинетом министров облигаций Государственного ипотечного учреждения и недвижимого имущества, оценка которого осуществлялась международным независимым оценщиком Colliers International, рассказала директор генерального департамента банковского надзора НБУ Алла Шульга.

Это европейская и американская модель выхода из кризиса ликвидности — заливать деньгами все возможные проблемы в бюджете или банке, отмечает председатель правления Украинской межбанковской валютной биржи (УМВБ) Анатолий Гулей.

Выделение стабкредита — нормальный и необходимый шаг, считает директор инвесткомпании «Финэкс Капитал» Игорь Когут. «Системным финструктурам, как ранее заявлял регулятор, помогать будут. На мой взгляд, это нужно. Нацбанку не помешало бы и с более мелкими финучреждениями поменять политику от своеобразного безучастия (функции надзора в данном случае НБУ все равно осуществляет) в вопросе «протягивания руки помощи» до реального погружения в существующие проблемы и выработки совместного с акционерами банка решения для их преодоления», — говорит Когут.

Кому повезет

Регулятор не сообщил, какие именно банки получили стабкредит. Но оценив финансовое состояние 15 крупнейших финучреждений и учитывая сообщение НБУ о том, что стабкредит был выдан в связи с проблемностью привлечения капитала за рубежом, можно предположить, что поддержку получили банки с украинским капиталом. В списке потенциальных получателей оказались Ощадбанк, Укрэксимбанк, Дельта Банк, Надра Банк, ПУМБ, банк «Финансы и Кредит» и Укргазбанк. Но по мнению финансовых экспертов, вероятность того, что помощь в виде стабкредита выделялась кому‑то из государственных или национализированных банков, очень низкая. Поэтому список сужается до четырех коммерческих банков — Дельта Банк, Надра Банк, ПУМБ, банк «Финансы и Кредит».

По данным НБУ, на 1 июля наибольшая прибыль из четырех финучреждений была у ПУМБ: финучреждение, принадлежащее Ринату Ахметову, заработало 213 млн грн. У банка были и наибольшие отчисления в резервы под обесценивание кредитов — 872 млн грн. Это может быть обусловлено географической спецификой деятельности: на востоке страны, в зоне АТО, находится треть корпоративных заемщиков банка, часть из которых, в силу объективных причин, не могут погасить долги.

Дельта Банк и Надра Банк — наиболее вероятные кандидаты на стабилизационный кредит НБУ

В первом полугодии прибыль Дельта Банка, собственником которого является Николай Лагун, составила почти 193 млн грн, а отчисления в резервы под обесцененные кредиты — 702,5 млн грн. Также по итогам полугодия у финучреждения был критически низкий уровень показателя адекватности регулятивного капитала — 10 %.

Всего 2 млн грн прибыли в январе-июне заработал Надра Банк, принадлежащий Дмитрию Фирташу. За указанный период финучреждение отчислило в резервы под обесценивание кредитов 821 млн грн. Надра Банк вошел в число финструктур — лидеров по объемам оттока депозитов населения в первом полугодии (920 млн грн).

Хуже обстоят дела с финансовыми результатами у банка «Финансы и Кредит», который принадлежит Константину Жеваго. Его убытки в первом полугодии составили 51 млн грн при соответствующих отчислениях в резервы 271 млн грн. Также низким оставался и показатель адекватности регулятивного капитала —  11,84 %.

В ПУМБ отрицают получение стабилизационного кредита от НБУ, уточнив, что банку удалось привлечь средства из других источников. «Нет, наш банк не получал стабкредит от регулятора. На прошлой неделе был проведен аукцион рефинансирования под залог ценных бумаг срочностью 89 дней. Мы в нем участвовали и получили 130 млн грн», — рассказал «Капиталу» председатель правления ПУМБ Сергей Черненко. Комментарий Надра Банка и банка «Финансы и Кредит» вчера получить не удалось. Лагун также отказался отвечать на вопросы «Капитала», сославшись на занятость.

Серьезный аргумент

Эксперты делают предположения относительно тех, кто мог получить стабкредит. «На мой взгляд, это могут быть Надра Банк и Дельта Банк. Из 15  крупнейших финструктур никому не дадут умереть», — рассуждает Гулей. В рамках сотрудничества Украины с Международным валютным фондом предусматривается возможность правительства профинансировать рекапитализацию банков на 46 млрд грн в 2014‑2015 гг., но ограничивается перечень финструктур, которые могут рассчитывать на средства. В список попадают лишь девять банков, восемь из которых относятся к первой группе по размеру активов и один — ко второй.

В августе была оглашена сделка по приобретению греческого Универсал Банка группой Дельта Банка. Согласно декларации о доходах главы НБУ Валерии Гонтаревой, которую она представила в июне в Верховной Раде, ей принадлежал текущий счет в Универсал Банке на 8,25 млн грн. Также депозитные и текущие счета членов ее семьи находились в Универсал Банке и Дельта Банке. «Вполне вероятно, что вследствие определенных договоренностей Дельта Банк приобрел Универсал Банк, обеспечивая тем самым сохранность средств председателя НБУ, взамен на обещание, что Нацбанк поддержит финучреждение средствами, к примеру в виде стабкредита. А обеспечением под него как раз и могла стать недвижимость, которая досталась Дельта Банку после завершения покупки», — размышляет банкир, пожелавший сохранить анонимность. Помимо банка, греческая группа Eurobank Ergasias S. A. (экс-владельцы Универсал Банка) продала Дельта Банку и компанию «ЭФГ Проперти Сервисез». Она работала на рынке недвижимости и, скорее всего, обслуживала залоговое имущество, которым клиенты Универсал Банка обеспечивали свои займы. По данным финотчетности Универсал Банка, по итогам 2013 г. 67 % его кредитного портфеля были обеспечены именно недвижимым имуществом.

Еще одним аргументом, который мог повлиять на решение НБУ, может быть конфликт между Лагуном и Фирташем. В начале лета в СМИ появилась информация, что Фирташ не возвращает $ 200 млн, которые он взял взаймы у Дельта Банка. Долг был оформлен личным поручительством Фирташа на $ 30 млн, а также гарантиями компании Centragas AG (90 % контролирует Фирташ, 10 % Иван Фурсин). При этом банкиры, осведомленные о сделке, утверждают: все принадлежащие Centragas AG акции Надра Банка (89,96 %) также оказались в залоге у Лагуна. «Владельцы банков не смогли договориться между собой, вот НБУ и дает им отсрочку в виде стабкредита для решения конфликта», — предполагает собеседник издания.

Согласно официальному сообщению НБУ, полученные средства банки должны будут направить на своевременное выполнение собственных обязательств перед клиентами.