Бочка дегтя. Госбанки продолжают наращивать долю проблемных займов в своих кредитных портфелях

Вкладчики нашли выход из Ощадбанка

Фото: Константин Мельницкий

Все три крупнейших государственных банка — Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк — с начала года синхронно увеличили долю проблемных кредитов. Это следует из финансовой отчетности финучреждений за III квартал. На 1 октября общая сумма просроченной задолженности в этих госбанках достигла 40,4 млрд грн, или более 20 % от объема их кредитного портфеля. Это больше, чем в целом по банковской системе. Согласно данным Нацбанка, по состоянию на 1 октября доля просроченных кредитов, выданных украинскими банками, составляла 11,5 %. Причем на начало года этот показатель был 7,7 %.

Отправить в резерв

Больше остальных портфель плохих кредитов нарастил Укрэксимбанк — с 21,17 % до 30,59 % от всего объема выданных кредитов. Тогда как Укргазбанк увеличил категорию проблемных займов с 24,92 % до 27,85 %, Ощадбанк — с 8,48 % до 10,7 %. «Проблемная задолженность — это наследие прошлых лет по ранее выданным кредитам, которые только сейчас проявили себя. С другой стороны, у госбанков работает не экономический принцип, а принцип политической целесообразности, который не всегда коррелируется с правильной оценкой рисков и реальными возможностями», — отметил член наблюдательного совета Украинского кредитно-банковского союза Ярослав Колесник.

Проблемы у госбанков возникают и из‑за покупки ими длинных низкодоходных гособлигаций, которые теряют в стоимости. Например, Ощадбанк за три квартала текущего года переоценил бумаги в своем портфеле с убытком почти 679 млн грн. Речь идет об уменьшении справедливой стоимости ценных бумаг в портфеле банка, ранее объясняли «Капиталу» в пресс-службе финучреждения.

Из-за роста проблемной задолженности банки вынуждены наращивать резервы. В частности, Укрэксимбанк с начала года отчислил в резерв под обесценивание кредитов и средств в других финструктурах свыше 9 млрд грн. Для сравнения: за девять месяцев 2013 г. банк перечислил в резерв немногим более 2 млрд грн. У Укргазбанка аналогичная ситуация — объем отчислений в резервы вырос с 489 млн грн до 1,338 млрд грн. Только Ощадбанк, меньше остальных нарастивший часть проблемных займов, сократил долю резервирования с 2,2 млрд грн до 1,9 млрд грн. Пока он может себе это позволить — ведь покрытие кредитного портфеля резервами у Ощадбанка превышает объем проблемной задолженности. В то время как резервы Укрэксимбанка и Укр­газбанка даже не покрывают объем проблемной задолженности.

40,4 млрд грн проблемной задолженности скопили на троих Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк

На самом деле ситуация в госбанках может быть и хуже, чем они показывают в отчетности. Нередко финучреждения идут на уловки, рефинансируя проблемные займы. Это позволяет не относить плохие кредиты в проблемную категорию, а значит, не доформировывать резервы. Как заявил первый зампредседателя НБУ Александр Писарук, все три госбанка надо докапитализировать на 12,5 млрд грн. Причем львиная доля от этой суммы потребуется Ощадбанку.

Приток сознания

Выручает банки то, что у них пока нет больших проблем с ликвидностью. Например, показатель текущей ликвидности Укр­эк­сим­бан­ка на 1 октября составил 103 %. За девять месяцев финучреждению удалось нарастить объем депозитов почти вдвое, до 74,02 млрд грн. Основные поступления были от юридических лиц, сумма депозитов которых с начала года увеличилась более чем в два раза, до 54,17 млрд грн. Укргазбанк по итогам девяти месяцев также нарастил депозитный портфель — с 8,6 млрд грн до 11,05 млрд грн. Ощадбанк — единственный из  трех банков, у кого был отток депозитов населения. В общей сложности вкладчики забрали из Ощадбанка почти 2 млрд грн.