Уровень проблемной задолженности госбанков достиг 50 %

Фото: Reuters

Состояние кредитного портфеля государственных и национализированных банков ухудшается.

Объем просроченной задолженности в Ощадбанке, Укрэксимбанке, Укргазбанке, банке «Киев» и Родовид Банке на 1 июня 2013 г. составил почти 29 млрд грн, говорится в пояснительной записке к проекту закона, который вносит правки в закон о деятельности санационного банка. Автор изменений — депутат Партии регионов Андрей Пинчук.

Средний уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле госбанков на начало июня составил около 50 %, тогда как средний показатель по банковской системе — 9,3 %, сообщается в документе.

По итогам I квартала объем проблемной задолженности в пяти финучреждениях, принадлежащих государству, был на 42 % меньше — 20,4 млрд грн.

Согласно полугодовым отчетам пятерки госбанков, их суммарные резервы под проблемную задолженность составляют 31,8 % общего кредитного портфеля.

В целом ситуация в банковской системе с начала года улучшилась: финансовые учреждения расформировали резервы более чем на 2 млрд грн. На 1 июля они составили 130 млрд грн — 18 % от объема кредитного портфеля отрасли. Кредитный портфель банковской системы за этот период вырос на 24,7 млрд грн — до 719,1 млрд грн.

Долговая нагрузка

Высокий показатель просроченной задолженности госбанков сформирован Родовид Банком, который в 2012 г. получил статус санационного финучреждения. На начало года его резервы в 13,5 раз превышали сумму кредитного портфеля, к 1 июля эта цифра увеличилась до 14,6 раз.

Вторым по приросту резервов с начала года стал национализированный банк «Киев». По результатам шести месяцев его резервы почти вдвое превысили кредитный портфель. В Родовид Банке и банке «Киев» не смогли прокомментировать «Капиталу» причины ухудшения ситуации.

В государственных Ощадбанке и Укрэксимбанке в январе-июне этого года сократились кредитные портфели, но доля резервов под проблемные кредиты населения и компаний увеличилась.

В «Укрэксиме» — почти на 3 п. п., до 26 %, составив 10 млрд грн (объем выданных кредитов уменьшился на 4,5 % — до 38,6 млрд грн). Доля резервов Ощадбанка по итогам полугодия выросла на 2,2 п. п. — до 22 %, составив 11,2 млрд грн. Кредитный портфель госбанка сократился на 510 млн грн — до 50,7 млрд грн.

Единственный госбанк, которому удалось сократить объем зарезервированных средств под проблемные займы — Укргазбанк. За отчетный период показатель уменьшился на 8 п. п. — до 54,8 %.

Это было вызвано расформированием резервов на 744 млн грн. Кредитный портфель банка за этот же период сократился на 65 млн грн, составив 8,61 млрд грн.

Новые займы Укргазбанка выдаются с учетом более жесткой политики риск-менеджмента. За последние два года финучреждению удалось сформировать кредитный портфель, просрочка в котором составляет менее 0,5 %, сообщил председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. По его словам, банк ведет активную работу по погашению проблемной задолженности.

Чудо техники

Решение доформировать резервы в первой половине 2013 г. менеджмент государственных банков мог принять из‑за изменений норм резервирования. В этом году вступила в силу инструкция НБУ № 23, которая изменила порядок резервирования в соответствии с МСФО.

«Эти стандарты более либеральные — банки сами определяют прогнозный уровень проблемной задолженности. Но политика государственных учреждений достаточно консервативная — резервы могли быть доформированы», — рассказывает гендиректор «Украинского кредитно-рейтингового агентства» Станислав Дубко. Так, Укргазбанк, по словам Сергея Мамедова, согласно новым правилам доформировал резервы на 150 млн грн.

По сравнению с коммерческими финучреждениями госбанкам сложнее вести работу по взысканию долгов с заемщиков, сетуют банкиры. Миноритарный акционер Укргазбанка Василий Горбаль (13 % акций) объясняет это более высоким уровнем юридического сопровождения у частных банков.

29

млрд грн

составил объем просроченной задолженности в госбанках

«Неоднократно поднимался вопрос в Нацбанке о том, что в судебных спорах судьи выносят решения в пользу госбанков гораздо реже, чем в аналогичных процессах, где с заемщиками судятся негосударственные финучреждения», — говорит собеседник издания.

Старые долги не просто списать, а проценты по ним продолжают начисляться. Это тоже увеличивает объем просрочки, и, соответственно, резервы. Например, рост проблемной задолженности Ощадбанка, Укрэксимбанка и Украгазбанка мог быть спровоцирован долгами НАК «Нафтогаз України», предполагает генеральный директор Агенства международного финансирования и маркетинга Евгений Рокитсткий.

Ранее Fitch Ratings оценило финансовое состояние компании как неудовлетворительное. В первом полугодии убыток «Нафтогаза» увеличился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2012 г., составив почти 10 млрд грн.