Как из «Радикал банка» вывели активы на сотни миллионов

Время между объявлением банка неплатежеспособным и вхождением в него временной администрации — еще более магический и таинственный период, чем ночь перед Рождеством.

История, о которой пойдет речь, началась в «Радикал банке» 9 июля 2015 года, в день, когда НБУ признал это финансовое учреждение неплатежеспособным. Временная администрация в банк была введена 10 июля, поэтому его бывший менеджмент мог иметь некоторое время для своих действий.

9 июля в ПАО «Радикал банк» волей тогдашнего заместителя председателя правления Игоря Артеменко уступил права требования по договорам займа компании по управлению активами «АРБ инвестменс». Банк уступил пакет кредитов на 300 млн грн с большим дисконтом — всего за 100 млн грн.

Ничтожная сделка

Последствия соглашения быстро почувствовали на себе некоторые заемщики банка. Среди них — печатная компания «Интерконтиненталь-Украина», которая взяла кредит в 2013 году и платила по счетам, пока не узнала о новоявленных кредиторах.

«Представители „АРБ инвестменс“ сказали мне, что они перевели кредиты на свою компанию, и теперь я должен подписать какие-то документы и после этого буду платить проценты и тело кредита им», — рассказывает представитель «Интерконтиненталь-Украина» Владимир Павловский.

Документы о признании права требования за КУА, по словам Павловского, ему на подпись приносил член правления «Радикала» Артеменко. Предприниматель не согласился на уговоры и на некоторое время контакт с новыми кредиторами прервался.

«В октябре мне позвонил Артеменко. Говорит: „Не захотел договариваться — теперь твое имущество уже у нас“. Он сбросил мне выдержки из реестра прав на недвижимое имущество, где было указано, что КУА является владельцем моего коттеджа», — вспоминает Павловский.

То есть «АРБ инвестменс» без ведома владельца перерегистрировала на себя дом заемщика «Радикал Банка». Компания завладела коттеджем Павловского в конце октября и, похоже, с довольно сомнительными на это основаниям.
Еще 8 октября временная администрация банка направила КУА письмо, в котором признала договор об уступке права требования ничтожной сделкой. Такую возможность временной администрации предоставляет закон. Как стало известно позже, представителей «АРБ инвестменс» это весомая деталь не остановила.

«Если договор уступки прав является ничтожным, он не создает никаких правовых последствий. То есть заемщики не должны вступать в отношения с этой компанией. Стороны несут ответственность по этим кредитным договорам перед временной администрацией», — отмечает адвокат Николай Ореховский.

В то же время, по мнению юриста Ростислава Кравца, слабость позиции временной администрации в том, что ничтожность договора между «Радикалом» и КУА не подкреплена решением суда.

«АРБ инвестменс», зная о признании заключенного договора недействительным, никаких действий для возврата приобретенного по настоящему Договору не осуществила«, — отмечают в Фонде гарантирования вкладов. Однако все обернулось не так, как планировали владельцы КУА — сейчас дело о завладении активами банка расследует Генпрокуратура.

Кредитный портфель

«Интерконтиненталь-Украина» — не единственное предприятие, которое пострадало из-за соглашения между «Радикалом» и «АРБ инвестменс». Как следует из документов, «Радикал» утупил право требования по более чем 40 кредитным соглашениям. В Фонде гарантирования вкладов физических лиц говорят даже о больших цифрах.

«Задолженность по уступленному 9 июля 2015 портфелю составляла около 770 млн грн — 53 кредитных договора. Сумма дисконта — ущерба банку, с которым этот портфель был уступлен, превышала 420 млн грн. Все уступленные банком кредиты не были проблемными, за исключением двух кредитных договоров, которые определялись банком как проблемные и по которым формировался резерв в общей сумме кредитной задолженности 15,4 млн грн или 2% от общей стоимости уступленного кредитного портфеля», — говорится в ответе ФГВФЛ.

Среди прочего, под угрозой оказалась недвижимость окружения экс-главы Донецкой ОГА Сергея Таруты. В ноябре 2015 года «АРБ инвестменс» завладела зданием на Ярославовом Валу, 3-б в Киеве, где расположен офис Таруты. Кроме того, КУА стала обременителем недостроенного офисно-торгового центра на Спасской, 26/14 в Киеве, принадлежащего фирме «Перспектива резиденция».

Оба здания с суммарной оценочной стоимостью почти 100 млн грн были заставлены в ипотеку по договору, заключенному в 2013 году между «Радикалом» и ООО «Квинтайр». По информации источников издания, договор поручительства по сделке заключен лично с Тарутой. Сейчас оба здания по инициативе ГПУ арестованы, чтобы исключить их продажу.

Офис Сергея Таруты. Дом на Ярославовом Валу, 3-б

В перечне уступленных договоров можно увидеть, что ряд кредитов под залог движимого имущества были предоставлены фирме «Вантаж Би. Ем. Джи», которой владеют родственники экс-главы Аграрного фонда и ГПЗКУ Игоря Якубовича.

За время пребывания Якубовича в должности ГПЗКУ тоже пользовалась услугами банка. Кроме того, документы позволяют предположить, что некоторые уступленные «АРБ инвестменс» кредиты могли быть записаны на сотрудников «Радикал Банка». Например, в реестре прав на недвижимое имущество можно найти информацию, что кредиты на 35 млн грн под залог земельных участков в Киевской области были выданы Владимиру Анатольевичу Сулиге и Александру Олеговичу Нечипоренко.

Люди с такими именами ранее работали в «Радикале», о чем можно узнать из сайтов по поиску работы и сайта банка. Кроме того, совладелицей «Инвестиционной компании «Экоресурс», которая также получила кредит в «Радикале», была бывшая акционерки банка Людмила Давидюк.

Кто стоит за АРБ

Хотя официально «Радикал банк» якобы не имеет отношения к «АРБ инвестменс», между ними можно проследить связь. Совпадения начинаются с названия. В частности, в логотипе банка также используется аббревиатура АРБ.
Кроме того, номер факса на сайте «АРБ инвестменс» совпадает с номером «Радикал Банка», а единственными партнерами КУА, указанным на ее сайте, является «Радикал» и по-прежнему связанная с ним страховая компания «Здорово».

Ранее компания базировалась в Киеве, однако в августе 2015 изменила адрес регистрации в Днепропетровск. Впрочем, переезд, похоже, состоялся лишь на бумаге: по указанному в реестре адресу офиса КУА найти не удалось.

Официальными владельцами «АРБ инвестменс» записаны Александр Носенко — через компанию «Тандем агро», а также Инна Буянова. Интересно, что они оба, очевидно, имеют отношение к другим бизнесам бывшего топ-менеджмента «Радикала».
В частности, Буянова работает директором фирмы «Инком 2013», которой владеет Олег Валерьевич Куделя — такое же имя имеет бывший член наблюдательного совета «Радикала». А Александр Носенко является совладельцем ООО «Трак плаза» вместе с гражданином США Гарри Табаком — еще одним бывшим членом правления банка.

Интересно, что дубликат договора между КУА и «Радикалом» как представитель «АРБ инвестменс» получала Елена Эргашева, которая, по данным сайта по поиску работы, ранее работала экономистом в «Радикале». Еще в октябре 2015 она была совладелицей и директором фирмы «Рапан сервис», кредиты которой также были уступлены «АРБ инвестменс».

За время действия в «Радикале» временной администрации заемщики, чьи кредиты были переуступлены «АРБ инвестменс», не выплачивали долги перед банком, отмечают в Фонде гарантирования вкладов.

Ранее банк имел хороший способ воздействия на должников: если в течение 30 дней после направления требования он не получал платежей, то имел право зарегистрировать на себя право собственности на залоговое имущество. Однако возможностью перерегистрации имущества в отдельных случаях успела воспользоваться «АРБ инвестменс».

Сделка помешала не только добросовестным заемщикам. Если бы выплаты по кредитам не происходили, временная администрация могла бы продать залоговое имущество с торгов и выплачивать средства вкладчикам банка.

«Мошенники совершили преступление не только против конкретных клиентов банка, чьим имуществом они завладели, но и против интересов государства, поскольку государство выплачивает людям гарантированные вклады по вкладам», — отмечает Ореховский.

Беспокоит ли это бывших «эффективных менеджеров» финучреждения — риторический вопрос.