Заработать $ 10 тыс. под силу многим. Куда пристроить эти деньги, чтобы приумножить, выяснил «Капитал»

При всем многообразии возможностей для размещения относительно небольшого капитала в $ 10 тыс. самым выгодным в настоящий момент остается гривневый депозит в надежном банке

Фото: PHL

«Мы Меняем Мир. Мы Можем Многое», — пишет на официальном сайте регистрации участников «МММ-2012 Украина» одиозный Сергей Мавроди. Участникам пирамиды, или, как ее теперь называют, финансовой социальной сети, обещают доход по вкладам от 30 % до 40 % в месяц — выше, чем самые отчаянные банки по гривневым депозитам в год. Вариант для дураков, которые готовы закопать капитал на поле чудес в надежде вырастить денежное дерево.

Самая консервативная часть населения предпочитает хранить деньги в банке. Скажем, трех­литровой. А банку — в кладовке. Преимущества очевидны: деньги всегда можно достать, словно какие‑нибудь соленые огурцы. Но с тем же успехом их могут взять теща, супруга, дети и просто незваные гости. Кроме того, сбережения в кладовке, чулке, под матрасом, на книжной полке или даже в домашнем сейфе имеют один весомый недостаток: они на нас не работают.

Банковский депозит

Вернувшийся на днях из круиза на яхте по Канарским островам Дмитрий, не пожелавший афишировать фамилию и должность, готов без колебаний отнести свободные $ 10 тыс. в банк на депозит.

Сегодня украинские финансовые учреждения предлагают по валютным депозитным вкладам в долларах до 11 % годовых. Например, такая высокая ставка доступна в банке «Надра» при размещении средств на срок от 180 до 360 дней. Если важен бренд, можно разместить валютные средства в ПриватБанке на год под 9,5 % годовых. Таким образом, $ 10 тыс. за год способны заработать до $ 1100 — хватит на хороший ноутбук или пару планшетов.

Процентная ставка по гривневым вкладам у одной из самых «смелых» финструктур — одесского Финростбанка — и вовсе достигает 26 % годовых. В развитых странах таких ставок по депозитам не сыщешь днем с огнем. Впрочем, украинский банк с очень высокими процентными ставками через год можно и не найти.

Дмитрий рекомендует выбирать депозит из понравившихся по рекламе или еще лучше пользоваться информацией сайтов-агрегаторов banki.ua, finance.ua и т. п. «Я всегда включаю фильтр «только иностранные банки» или «банки с иностранными инвестициями / дочерние структуры иностранных банков», — предупреждает он. — Все сбережения храню только в валюте и ни в коем случае не в украинских банках». А еще нужно обращать внимание на размер активов банков. С рейтингом финансовых учреждений можно ознакомиться на сайте Нацбанка.

И все же, положив деньги в более-менее надежный коммерческий фининститут — например, Дельта Банк, — можно рассчитывать до 22 % годовых в гривне. При курсе покупки 8,10 UAH / USD за год гривневый вклад в этой сумме принесет от 13 770 грн дохода в государственном Ощадбанке или 16 200‑17 820 грн в коммерческом.

Золотая лихорадка

Драгоценные металлы издревле были надежным способом сбережения и накопления богатства, но с тех славных времен многое изменилось. Финучреждения предлагают покупать слитки, которые можно положить в банковскую ячейку или передать на ответственное хранение — разумеется, не бесплатно.

Конечно, золото можно положить на текущий счет (до востребования) или депозит так же, как и настоящие деньги. Второй вариант, наряду с получением дохода от роста рыночной цены на драгметалл, предполагает еще и получение фиксированного дохода в процентах. Например, к 20 %-му росту цен на золото, который наблюдался год назад, банк еще прибавит 3‑4 % на металлическом депозите. Итого доходность по вкладу достигала 24 %, что даже лучше прибыльности по гривневым депозитам.

На практике все не так радужно. Во-первых, с февраля 2012 г. золото не только не выросло в цене, но и утратило несколько процентов. Во-вторых, на металлические депозиты не распространяются поддержка фонда гарантирования вкладов физических лиц (до 200 тыс. грн, включая проценты). В-третьих, проценты на вклады по драгметаллам банки выплачивают исключительно в нацвалюте по курсу НБУ, который ниже розничного.

«С удовольствием купил бы золото, но маржа на купле / продаже ввергла меня в шок», — пишет на форуме сайта finance.ua некий Богдан. Даже самые «честные» банки продают собственные слитки примерно на 8 % дороже, чем покупают, а самые «бессовестные» наваривают до 90 %, но в среднем — около 30 % стоимости слитка. Эфемерная прибыль по металлическому депозиту может легко превратиться в убыток при обратной конвертации. Ряд финансовых учреждений и вовсе неохотно выкупают проданные слитки, требуя предъявить квитанцию о покупке и создавая прочие искусственные бюрократические сложности.

Некоторые украинские банки позволяют открывать металлические депозитные счета в «неметаллической» форме — слитки представляют исключительно запись на счете. В этом случае банку не нужно тратить средства на изготовление, доставку и хранение, да и при закрытии вклада проблем гораздо меньше — такие слитки не надо оценивать c помощью экспертов, складировать и перепродавать. Поэтому виртуальные «металлы» банки выкупают охотнее, но риски по надежности и прибыльности такого вклада все равно остаются высокими (обязательства фонда гарантирования вкладов здесь тоже не действуют).

Печальные ПИФы

Отнести деньги в банк проще всего, но особенно подверженные рекламе граждане легких путей не ищут. И тогда на ум приходит крамольная мысль: а не направить ли деньги поработать в инвестиционном фонде?

На Западе паевые инвестиционные фонды (ПИФы) прослыли даже эффективным местом вложения средств, к тому же весьма популярным. Там такие вложения помогают избежать обесценивания американской валюты в результате инфляции и дают возможность получать стабильный и иногда даже немалый доход. Но украинские реалии имеют мало общего с общемировыми.

По данным sravnibank.com.ua, только диверсифицированный ПИФ «Андромеда» компании по управлению активами «УПИ Капитал» обеспечивает прирост стоимости портфеля ценных бумаг на 52,57 % в год, но это исключение из правил. Все остальные в длинном списке имеют меньшую доходность по сравнению с гривневыми депозитами. Хуже того, подавляющее большинство фондов вообще находятся в глубоком минусе, то есть приносят вкладчикам только убытки.

Собственный бизнес

Нажитое непосильным трудом можно вложить в развитие собственного бизнеса. Владелец индустриальной медиагруппы «Секьюрити ЮЭй» Александр Красноперов, если видит, что деньги можно направить на развитие небольшого перспективного проекта или нового направления собственного, годами проверенного бизнеса, обязательно это сделает. «Даже не надеясь на быструю отдачу и наперекор супруге и другим пессимистам», — полушутя добавляет он.

Впрочем, бизнес есть не у каждого обладателя свободных $ 10 тыс., да и не всегда инвестиции оборачиваются прибылью для предпринимателей. Красноперов говорит, что последние три-четыре года перед ним не стоит дилемма, как приумножить или сохранить свой капитал. «Я отношу себя к числу 90 % граждан страны, которые вынуждены сегодня бороться за выживание», — сетует бизнесмен.

Без альтернативы

Экзотические варианты в виде монет, картин и антиквариата — еще более неудачные способы вложения денег, чем металлические слитки. При желании превратить эти вещи в наличность может возникнуть уйма проблем в связи с крайне низкой ликвидностью. Исключение составляют только ярые знатоки искусства, которые ориентируются в «забеге на длинные дистанции».

В общем, самым выгодным сегодня вложением средств в характерном для среднего класса объеме в $ 10 тыс. является банковский депозит. Причем наиболее эффективно делать вклад в гривне — это обеспечивает самую высокую доходность, даже с учетом прогнозируемой инфляции.