Строители пирамид. Мошенники снова обокрали вкладчиков

Фото: Евгений Мусиенко

В сентябре разразился скандал вокруг финансовой пирамиды в Днепропетровске: руководство кредитного союза «Социум» исчезло вместе с деньгами вкладчиков.

Как пишут местные газеты, в начале сентября на здании офиса союза появилось объявление о том, что он прекратил работу. С тех пор обманутые вкладчики так и не могут выяснить, куда исчез союз и кто им вернет деньги. Дозвониться в днепропетровский и киевский филиалы «Социума» «Капиталу» вчера не удалось — телефоны или не отвечали, или вообще были отключены. Всего у союза семь филиалов по Украине: в Днепропетровске, Киеве, Запорожье, Львове, Харькове, Одессе и Донецке.

Свидетельство о регистрации финансового учреждения Нацкомфинуслуг выдала союзу еще в 2004 г., а лицензию на привлечение вкладов «Социум» получил уже в январе 2014 г. На сайте союза значится, что депозиты привлекались на очень заманчивых условиях — под 29,5 % годовых в нацвалюте. Размер депозитного портфеля союза неизвестен, но днепропетровские издания пишут о миллиардах пропавших гривен. Правоохранительные органы о ситуации уведомлены. Эксперты считают, что причиной возникшей ситуации стал переход союза в категорию финансовой пирамиды, когда стали больше тратить денег, чем привлекать.

Пошли в рост

По словам президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петра Козинца, в этом году финансовых пирамид среди кредитных союзов в разы меньше, чем в период финансового кризиса 2009 г. «Во-первых, большинство союзов не работает с инвалютой, как до финансового кризиса. Во-вторых, союзы давно не выдают крупные кредиты», — утверждает эксперт. Поэтому, по его подсчетам, новых мошеннических союзов за последнее время появилось один-два, а остальные проблемные 10 % рынка — это союзы, не ликвидированные после предыдущего кризиса.

30 финансовых пирамид активно работает в Украине

Мнение Козинца разделяет и директор юридической группы LEX Богдан Хаустов, чья фирма специализируется на работе с обманутыми клиентами финансовых пирамид. «Депозитных пирамид сейчас немного. Главная причина — у людей мало денег и они не готовы их куда‑то вкладывать», — пояснил Хаустов. Что касается финансовых пирамид, которые работают по кредитной схеме, то объемы этого рынка в 2014 г. по сравнению с прошлым годом выросли в 3‑4 раза, полагает представитель LEX. «Если раньше средний размер кредита таких компаний составлял 1‑3 тыс. грн, то теперь — 6‑7 тыс. грн, а в Киеве — и 5‑10 тыс., а нередко и 20 тыс. грн», — отмечает Хаустов. Работают мошенники по старой схеме: предлагают быстрый и почти беспроцентный кредит, а когда человек обращается к ним — требуют сначала внести гарантийный взнос, потом купить «страховку», а затем просто перестают отвечать на звонки, не выдав обещанный заем. «С ними сложно бороться: у мошенников хорошая охрана, а когда люди начинают судиться, то чаще всего к моменту вынесения судом решения ответчики уже закрывают одну фирму и открывают такую же, но с другим названием», — рассказывает Хаустов. По его подсчетам, количество финансовых пирамид, в отличие от их оборотов, в этом году особо не выросло и составляет около 30 юрлиц, в том числе 10 крупных сетевых компаний.

Регулятор в помощь

Исполняющий обязанности председателя Нацкомфинуслуг Максим Поляков, наоборот, отмечает, что количество финансовых пирамид в нынешнем году увеличилось. Статистики по ним комиссия не ведет, так как далеко не все пирамиды официально зарегистрированы. «Значительное количество жалоб поступает от граждан на деятельность учреждений, которые не внесены в реестр регулятора, но администрируют финансовые активы для приобретения товаров в группах без наличия лицензий. Такие юрлица создают схемы привлечения средств граждан, известные как «предоставление займа путем администрирования средств участников групп», — сообщил Поляков. По данным Нацкомфинуслуг, в первом полугодии 2014 г. в комиссию по этому поводу поступило 82 обращения, что составляет почти 50 % от общего количества жалоб. Это на 18 жалоб меньше, чем в 2013 г. В свою очередь регулятор направил в МВД 218 писем с соответствующей информацией, по которым в реестр досудебных расследований внесено 29 дел, а по восьми открыты уголовные дела. «Больше мы сделать ничего не можем, так как закон о запрете финансовых пирамид в Украине до сих пор не принят», — утверждает Поляков.

Соответствующий законопроект был принят Верховной Радой в первом чтении еще 19 ноября 2013 г. и направлен в парламентский комитет по вопросам финансов и банковской деятельности для доработки с учетом замечаний и предложений народных депутатов. Но на второе чтение он так и не попал.

Правда, в Нацкомиссии немного лукавят, рассказывая о своей беспомощности. Например, с 8 февраля 2014 г. регулятор получил дополнительные полномочия в борьбе с финансовыми пирамидами — после внесения изменений в ст. 4 закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» в октябре 2013 г. Нацкомфинуслуг теперь может определять сама — является услуга финансовой или нет, а также участвовать в судебных спорах между обманутыми участниками финансовых пирамид и теми, от чьих действий они пострадали.