Впервые за четыре года банкам удалось нарастить объем выданных населению кредитов

Банкиры сконцентрировались на кредитовании населения

Фото: Иван Черничкин

Банки наращивают темпы кредитования населения: в январе-августе финучреждения выдали новых займов более чем на 5 млрд грн. Позитивная динамика отмечена впервые за четыре года. На протяжении 2009‑2012 гг. объемы кредитного портфеля физлиц постоянно снижались. Если на начало 2009 г. кредиты физлицам составляли 273,8 млрд грн, то к январю 2013‑го эта сумма уменьшилась до 183,1 млрд грн. В этом году впервые начался рост — на 1 сентября суммарный объем выданных населению кредитов составил 188,2 млрд грн, сообщает Национальный банк Украины.

Доллар тает

В этом году рекордного уровня достигло кредитование населения в национальной валюте — кредиты в гривне составили 114,1 млрд грн. За восемь месяцев банки профинансировали физлиц почти на 15 млрд грн — это максимальный прирост с 2008 г. Объемы кредитования в иностранной валюте, наоборот, продолжают снижаться. С начала года остатки на кредитных счетах украинцев в инвалюте уменьшились на 9,6 млрд грн — до 99,5 млрд грн. В этом году доля инвалютных кредитов населения является минимальной с 2009 г. За 2009‑2012 гг. сумма займов в валюте сократилась на 58 %. Такое снижение было вызвано двумя основными причинами. С одной стороны, население продолжало гасить валютные займы, с другой — часть их была реструктуризирована в гривневые. Напомним, в 2011 г. был принят закон, запрещающий предоставление населению кредитов в иностранной валюте.

Откуда деньги

На протяжении 2013 г. банки успешно привлекали депозиты от населения. Однако ставки по депозитам остаются еще на достаточно высоком уровне — 17‑20 % годовых. А львиная доля депозитов размещается на срок до года. «В условиях дороговизны ресурсов и их краткосрочности банку сложно кредитовать реальный сектор экономики и, тем более, инвестиционные проекты. Далеко не каждый бизнес может окупить сегодняшние ставки по кредитам, что вынуждает банки искать другие источники вложения привлеченных средств», — говорит начальник отдела развития розничного кредитования Банка «Национальный кредит» Наталья Тарасенко. Это подтолкнуло финучреждения активизировать кредитный процесс на розничном рынке, где ставки на порядок выше.

Наиболее активно в этом году банки развивали потребительское кредитование: карточные нецелевые кредиты и кредиты на товары в торговых сетях. Реальная минимальная ставка по беззалоговым кредитам, по данным компании «Простобанк Консалтинг», в начале этого года составляла почти 35 % годовых, сейчас она на уровне 31,5 % годовых. Оформить потребкредит дешевле можно непосредственно в магазине. Там займы стоят минимум на 3 п. п. меньше.

Конкуренция между банками за физлица растет, однако нельзя сказать, что по сравнению с прошлым годом основные условия кредитования существенно изменились. Финучреждения по‑прежнему очень строги в части требований к платежеспособности клиентов, требуют значительных авансов, а ставки по залоговым кредитам находятся на уровне 23‑25 % годовых. «Правда, можно констатировать некоторое снижение уровня первого взноса по автокредитованию и появление на рынке наличных кредитов, которые, при условии небольших сумм и понятного целевого использования, предоставляются без справки о доходах», — говорит директор департамента сети отделений Universal Bank Олег Ревенко.

До конца этого года существенных изменений в кредитовании банкиры не ожидают. Финучреждения по-прежнему будут нацелены на краткосрочное и среднесрочное потребительское кредитование. Традиционно осенью возрастает потребность банков в ресурсах, что приостановит снижение депозитных ставок и, возможно, даже вызовет небольшой их рост. Предпосылок для развития «длинных» сегментов кредитования — ипотеки и автокредитования, как считает заместитель директора по розничному бизнесу «Надра Банка» Виталий Бачинский, пока нет.