Объем безналичных платежей растет, несмотря на уменьшение числа банковских карт

Скоро платежные терминалы окончательно вытеснят кассовые аппараты

Фото: Константин Мельницкий

Доля безналичных платежей в торговых сетях за первое полугодие выросла до 17 % от общего объема операций с использованием платежных карт, сообщает Национальный банк. Еще на начало года этот показатель был 12 %, а три года назад — 7 %.

Растет и объем безналичных операций с использованием банковских карт: в январе-июне расчеты составили 71 млрд грн, в то время как за весь прошлый год этот показатель составил 91,6 млрд грн.

Рост активности с использованием банковского пластика обусловлен увеличением числа POS-терминалов и развитием дистанционного банкинга.

Терминализация

Рост безналичных платежей обусловлен улучшением инфраструктуры обслуживания платежных карт, отмечают в Независимой ассоциация банков Украины (НАБУ). Так, количество торговых терминалов (POS-терминалы) за первое полугодие выросло на 16 % (или на 21 тыс. шт.) до 155 тыс. шт.

Число компаний сферы торговли, где можно рассчитаться платежными картами, также растет: в расчете на одно предприятие количество терминалов увеличилось с 1,14 до 1,57.

К росту безналичных расчетов подтолкнули изменения в законодательстве, согласно которым предприятия торговли и сферы услуг платят штраф в размере 500‑1000 необлагаемых минимумов доходов граждан (8,5‑17 тыс. грн) за отказ в обслуживании карт и неустановку POS-терминалов.

Сейчас в числе лидеров по количеству торговых терминалов — города-миллионники, поэтому банкиры все больше внимания уделяют развитию сети POS-терминалов в торговых центрах в небольших городах, говорит начальник пресс-службы ПриватБанка Олег Серга.

Финучреждения сумели вручить банковские карты каждому украинцу. Число держателей «пластика» выросло за последние полтора года на 12 млн: если на начало 2012 г. 35,2 млн человек владели банковскими картами, то на 1 июля их количество составило 46,8 млн человек, отмечают в Национальном банке.

Заметим, что по данным Госстата Украины, на 1 июня в нашей стране проживало 45,5 млн человек. При этом количество активных карт последние полтора года сокращается: еще в январе 2012 г. их число составляло 34,8 млн штук, то сейчас эта цифра уменьшилась на 4,1 млн шт.

Изменения объясняются не только ростом объема платежей с помощью карт, но и уменьшением общего числа эмитированных карт. Сумма одной транзакции в торговой сети увеличилась на 6 % — до 279 грн за одну покупку.

По данным Украинского процессингового центра (UPC), общее количество карт у его банков-партнеров (56 банков) к июлю 2013 г. составило 11,5 млн. В этом году, по словам директора по вопросам развития бизнеса UPC Андрея Березюка, их объем впервые превысил показатель предкризисного 2008 г. «Банки в настоящее время сосредоточены на развитии карточного кредитования.

Ставки по этому направлению составляют сегодня 36‑40 % годовых. И, в отличие от кеш-кредитования, карточное не имеет жизненного лимита — клиенты не возвращают карты в банки после разового использования», — говорит эксперт.

Самообслуживание

Растет заинтересованность украинцев и в дистанционных каналах банковского обслуживания. Количество банкоматов с расширенными функциями и терминалов самообслуживания за первое полугодие выросло на 6,3 % (или 2,27 тыс. шт.) — до 38,4 тыс. шт. Львиная доля (84 %) этого прироста связана с ПриватБанком.

«На протяжении всего года банк активно развивал сеть терминалов самообслуживания — плюс 1,9 тыс. шт. за первое полугодие. В наших планах за год установить 5,6 тыс. таких терминалов», — рассказал Олег Серга.

Развитие IT-технологий и переход клиентов с кассового обслуживания на удаленное сокращает административные расходы банков.

Большинство финучреждений сейчас стимулируют клиентов к совершению регулярных платежей (за товары, коммунальные услуги), пополнению депозитов и погашению кредитов посредством терминалов самообслуживания, банкоматов с расширенными функциями и интернет-банкинга.

Так поступил, например, Дельта Банк, прирост терминалов самообслуживания и банкоматов которого за 2013 г. составил более 60 % (226 шт.). Финструктура использует терминалы как основной канал погашения кредитной задолженности клиентов, и именно поэтому наращивала сеть.

Большими темпами, по сравнению с приростом количества расчетов посредством торговых терминалов, растут расчеты в сети интернет. По данным UPC, прирост таких расчетов в его сети по торговым терминалам в 2013 г. составил 58 %, а в интернете — 81 %. Но по сумме транзакций интернет-платежи уступают платежам в торговых сетях.

Самым популярным интернет-ресурсом, где проводились платежи, стал Paypal, второй — Google. Также украинцы часто совершали покупки на сайте Amazon. Интернет-банкинг позволяет финучреждению заменить работу более 30 обычных отделений с персоналом в среднем по 7 сотрудников в каждом.

С 1 сентября 2013 г. в силу вступает постановление НБУ о предельной сумме расчета наличными в размере 150 тыс. грн, что подтолкнет к дальнейшему росту количества и объемов безналичных расчетов.

Как ранее заявила «Капиталу» председатель правления Креди Агриколь Банка Евгения Чемерис, развивать эквайринговую сеть начнут со временем и те финучреждения, которые до недавнего времени ее не имели. По такому же пути пойдет и Креди Агриколь Банк — в сентябре этот вопрос будет вынесен на обсуждение с акционерами.

По словам председателя правления Райффайзен Банка Аваль Владимира Лавренчука, в будущем объем безналичных расчетов будет расти. К примеру, в России этот показатель составляет около 50 % всех расчетов, в Западной Европе — до 90 %, а в Японии и Южной Корее — до 98 %.